「副業で収入を増やしたいけれど、本業が忙しくて時間が取れない」。そんな方に注目されているのが、投資を副業として取り入れるスタイルです。
投資は、株やFXのように頻繁に売買するものだけではありません。新NISAのつみたて投資枠を使った積立投資や、不動産クラウドファンディングなど、手間をかけずにコツコツ資産形成を続けやすい方法も充実しています。
本記事では、副業として投資を始めたい初心者の方に向けて、おすすめの投資方法や注意点を詳しく解説します。
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投資は副業に該当する？
多くの企業では投資は副業に当たらない
一般的に、株式投資や投資信託の運用は「資産運用」に分類され、副業には該当しないと考えられています。就業規則で副業が禁止されている企業でも、投資は問題ないとしているケースが多いようです。
ただし、以下の点には注意が必要です。
- 業務時間中の取引はNG（当然ですが本業に支障をきたさないこと）
- インサイダー取引に該当する可能性がある業種・職種は社内ルールを確認する
- 公務員の場合は法令上の制限があるため、事前に確認が望ましい
副業規定を確認しておこう
心配な方は、念のため自社の就業規則を確認しておきましょう。「資産運用は副業に該当しない」と明記されている場合も多いです。不安があれば人事部門に問い合わせてみてください。
初心者におすすめの副業投資
新NISAのつみたて投資枠
初心者が副業感覚で始めるなら、新NISAのつみたて投資枠がおすすめです。毎月一定額を投資信託に積み立てるだけなので、相場を見て売買する必要がありません。
- 年間120万円まで非課税で投資できる
- 利益に税金がかからないので、効率よく資産形成を進められる場合がある
- 毎月の積立設定をしたら、あとはほぼ放置でOK
- 100円から始められる証券会社もある
投資先は、全世界株式や米国株式のインデックスファンドが人気です。長期・分散・積立を意識すれば、リスクを抑えながら資産形成に取り組みやすくなります。ただし、投資信託の価格は変動し、元本割れの可能性があります。
つみたて投資枠で積立を始めるには、NISA口座を開設できる証券会社が必要です。松井証券は、NISA口座での日本株・米国株・投資信託の売買手数料が0円（インターネット経由）と公式サイトで案内されており、投資信託は毎月100円から積立を設定できます。投資信託の価格は変動し、元本を下回る可能性があります。手数料や条件は公式サイトで確認できます。
とはいえ「なぜインデックスなのか」「なぜ長期なのか」が腹落ちしていないと、相場が下がったときに積立をやめてしまいがちです。始める前にひととおりの考え方を押さえておくと迷いが減るので、投資初心者向けの入門書を1冊読んでからスタートする方もいます。
高配当株投資
「投資からの定期的な収入がほしい」という方には、高配当株への投資が向いています。配当利回りが高い企業の株を保有しておけば、年に数回の配当金を受け取ることができます。
- 配当利回り3～5%程度の銘柄が目安
- 新NISAの成長投資枠を使えば配当金も非課税
- 株価の値動きに一喜一憂しにくいスタイル
ただし、業績悪化によって減配・無配になるリスクもあるため、1社に集中せず複数の銘柄に分散投資することが大切です。
不動産クラウドファンディング
不動産投資に興味はあるけれど、物件を買うほどの資金はないという方には不動産クラウドファンディングも選択肢のひとつです。事業者によっては1万円前後の少額から不動産に投資でき、運用はプロに任せるだけなので手間がかかりません。
- 想定利回り・最低投資額・運用期間はファンドごとに異なる（あくまで想定で、元本や利回りは保証されていません）
- 途中で換金しにくいファンドが多いため、募集ページで確認する
- 日々の価格変動が見えにくい
ロボアドバイザー
「自分で銘柄を選ぶのが面倒」という方には、ロボアドバイザーも選択肢のひとつです。いくつかの質問に答えるだけで、AIがポートフォリオを自動構築・リバランスしてくれます。
運用資産に対して年1%前後の手数料がかかるサービスが多いのがデメリットですが、投資の知識がなくても始められるのは大きなメリットです。代表的なサービスとしてはWealthNaviやROBOPROなどがあります。手数料率や最低投資額はサービスごとに異なるため、公式サイトで確認してください。
ポイント投資
楽天ポイントやVポイント、Pontaポイントなどを使って投資信託や株式を購入する方法です。元手ゼロでスタートできるので、投資に対する心理的なハードルが低いのが特徴です。
ポイント投資で投資の感覚をつかんでから、本格的な投資に移行するという流れもおすすめです。現在では多くの証券会社が対応しているため、すでにクレジットカードのポイントが貯まっている方はすぐに始められます。
副業投資を始める前の準備
生活防衛資金を確保する
投資に回す前に、まず生活費の3～6ヶ月分を現金で確保しておくことが大前提です。急な出費や収入減に備える「生活防衛資金」がないまま投資を始めると、値下がり時に損切りせざるを得ない状況に追い込まれます。
目的と投資期間を明確にする
「老後資金のために20年かけて増やしたい」のか、「5年以内にまとまった資金を作りたい」のかによって、選ぶべき投資方法は異なります。目的と期間を最初に決めておくと、ブレない投資ができます。
少額から始める
最初から大きな金額を投資する必要はありません。月5,000円や1万円からでも十分です。少額で実際に投資を体験してみて、値動きへの感覚をつかんでから増額していくのが賢いやり方です。
副業投資で気をつけるべきこと
税金の申告を忘れない
投資で得た利益には税金がかかります。特定口座（源泉徴収あり）を選んでおけば証券会社が自動で納税してくれるため、基本的に確定申告は不要です。ただし、新NISA口座内の利益は非課税なので、まずはNISA枠から使い切るのがおすすめです。
情報商材やセミナーに注意
「月利10%」「誰でも稼げる」といった甘い言葉の情報商材や高額セミナーには注意してください。投資に関する情報は、証券会社の公式サイトや金融庁の公式ページなど、信頼できるソースから入手しましょう。
SNSで見かける投資情報の中には、詐欺的なものも混在しています。「元本保証」「ノーリスクで高利回り」といった表現がある場合は、詐欺の可能性が高いです。
短期で大きく稼ごうとしない
FXのレバレッジ取引や仮想通貨の短期売買は、大きな利益を得られる可能性がある一方で、損失も大きくなるリスクがあります。副業として取り組むなら、長期目線でコツコツ積み上げるスタイルが向いています。配当や分配金を受け取りながら続けるやり方は、以下の記事で解説しています。
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初心者が避けるべき投資方法
レバレッジ取引は初心者にはリスクが高い
FXのレバレッジ取引や信用取引は、少ない元手で大きな金額を動かせる反面、損失も大きくなります。投資経験が浅い段階では、レバレッジをかけない「現物取引」から始めるのが安全です。
仮想通貨の短期売買もハイリスク
仮想通貨（暗号資産）は価格変動が非常に激しく、1日で数十パーセント動くこともあります。副業として取り組むなら、値動きに振り回される短期売買よりも、積立型の投資のほうが精神的にも続けやすいです。仮想通貨に興味があるなら、まずは少額の積立購入から始めてみましょう。
高利回りをうたう投資案件に注意
「月利5%保証」「年利50%」など、通常では考えられない高利回りを約束する投資案件は詐欺の可能性が高いです。金融商品取引法に基づく登録を受けていない事業者には、お金を預けないようにしましょう。具体的な手口と見分け方については、以下の記事でまとめています。
副業投資と他の副業の組み合わせ
労働型の副業で種銭を作る
投資に回す資金がない場合は、まずWebライティングやデータ入力などの労働型の副業で「種銭」を作るのも一つの手です。副業で得た収入をそのまま投資に回せば、ダブルの副業効果を得ることができます。
副業選びの参考として、厚生労働省の副業・兼業促進に関するガイドラインも確認しておくとよいでしょう。
ただ、本業のあとに自宅で数時間パソコンに向かうとなると、ネックになるのは体の疲れです。ノートPCを直置きしたまま作業すると首や肩に負担がかかりやすいため、画面の高さを上げるスタンドを1つ用意して作業環境から整えている方もいます。
投資の知識をコンテンツ化する
投資を続けていると知識が蓄積されていきます。その知識をブログやSNSで発信すれば、広告収入やアフィリエイト収入につながる可能性もあります。投資と情報発信の相乗効果を狙うのも面白いアプローチです。
よくある質問
Q. 投資初心者はいくらから始めればいい？
月5,000円～1万円がひとつの目安です。証券会社によっては100円から積立設定できるところもあるので、無理のない金額からスタートしてみてください。
Q. 投資で損をしたらどうすればいい？
短期的な値下がりは投資をしていれば避けられないものです。長期投資であれば、一時的な下落に動揺せずに積立を継続することが重要です。大きな損失を避けるためにも、分散投資を心がけましょう。
Q. 投資の勉強はどうやってすればいい？
証券会社の初心者向けコンテンツや、日本証券業協会が提供する無料の学習コンテンツがおすすめです。まずは基本用語を覚えるところから始めてみましょう。
Q. 副業投資に使う証券口座はどう選べばいい？
ネット証券を選ぶのが基本です。手数料が安く、スマホアプリから手軽に操作でき、クレカ積立にも対応しているところが多いためです。SBI証券・楽天証券・マネックス証券あたりが代表的な選択肢で、使い勝手やポイント還元の仕組みで自分に合ったものを選んでみてください。口座開設は無料なので、気軽に始められます。
Q. 投資と副業の両方をやる時間がない場合は？
積立投資であれば、最初に設定するだけで毎月自動的に購入されるため、ほぼ時間はかかりません。本業が忙しい方こそ、手間のかからない積立投資が向いているといえます。スマホで月に一度、資産状況を確認する程度で十分です。
まとめ
副業として投資を始めるなら、新NISAのつみたて投資枠や高配当株、不動産クラウドファンディングなど、手間をかけずに続けられる方法がおすすめです。
生活防衛資金を確保したうえで、少額からスタートすることです。そして短期的な利益を追わず、長期目線でコツコツ積み上げていくことが成功のカギです。まずは証券口座を開設して、小さな一歩を踏み出してみてください。
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