クレジットカードのポイントを投資に活用する「ポイント投資」や、クレカ積立でポイントを貯めながら投資信託を購入するスタイルが注目を集めています。
日常の買い物で貯まったポイントを元手に投資を始められるため、現金を使うリスクに不安がある投資初心者の方にもおすすめの方法です。
本記事では、投資と相性がいいクレジットカードの選び方と、ポイントを使った投資の仕組みについて詳しく解説します。
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クレジットカード×投資の2つの活用法
1. クレカ積立でポイントを貯める
クレカ積立とは、クレジットカード決済で投資信託を購入する仕組みです。毎月の積立額に応じてカードのポイントが還元されるため、銀行口座から現金で購入するよりもお得になります。
月10万円まで積立が可能で、主要なネット証券の多くがこのサービスを提供しています。新NISAのつみたて投資枠にも対応しているため、非課税で資産を増やしながらポイントも貯められるという一石二鳥の方法です。
2. ポイント投資で元手ゼロから始める
楽天ポイント、Vポイント、Pontaポイントなどを使って投資信託や株式を購入する方法です。ポイントが元手なので、現金を減らすリスクがないのが大きなメリットです。
100ポイントから購入できる証券会社もあり、投資の入り口としてハードルが低いのが特徴です。たとえば楽天証券では楽天ポイント、SBI証券ではVポイント、マネックス証券ではdポイントを使って投資信託を購入できます。ポイント投資で値動きに慣れてから、本格的な現金投資に移行するという流れも有効です。
ポイントで感覚をつかんだあとは、非課税枠をどう使うかが次の論点になります。つみたて投資枠と成長投資枠の違いや商品の選び方は制度の理解がそのまま結果に響く部分なので、新NISAの入門書を1冊読んでから積立額を決める方もいます。
投資に使えるクレジットカードの選び方
クレカ積立の還元率で選ぶ
クレカ積立の還元率はカードと証券会社の組み合わせによって異なります。主要な組み合わせを見てみましょう（還元率は改定される場合があるため、最新の条件は各公式サイトで確認してください）。
- マネックス証券×dカード：還元率はカードの種類や条件によって異なる。最新の率はマネックス証券の公式サイトで確認
- SBI証券×三井住友カード：カードの種類と年間利用額に応じて還元率が変動（SBI証券のFAQでは、三井住友カード（NL）は年間10万円以上の利用で0.5%、ゴールド（NL）は年間100万円以上で1.0%など。年間利用額が10万円未満だと0%）
- 楽天証券×楽天カード：通常の楽天カードは、ファンドの代行手数料に応じて0.5%または1.0%（楽天証券公式）。楽天経済圏を活用している方にはメリット大
- 三菱UFJ eスマート証券×au PAYカード：au PAY カードは0.5%、au PAY ゴールドカードは1.0%（Pontaポイント・公式表記）。条件によって上乗せされる場合も
還元率だけでなく、年会費やカードの特典も含めてトータルで判断することが大切です。年会費が高いカードほど還元率が高い傾向がありますが、投資額が少ない場合は年会費無料のカードのほうがお得になるケースもあります。自分の月々の積立予定額を基準に、コスパのよい組み合わせを選びましょう。主要5社の還元率を並べて確認したい方は、以下の記事も参考になります。
ポイントの使い道で選ぶ
投資以外にもポイントを使いたい場合は、ポイントの汎用性もチェックしておきましょう。
- 楽天ポイント：楽天市場・楽天ペイ・楽天証券で使える。生活の幅広い場面で活用可能
- Vポイント：SBI証券でのポイント投資や、Vポイントアプリでの買い物に使える
- Pontaポイント：au PAYやローソンなど、日常使いしやすい
- dポイント：マネックス証券でのポイント投資やドコモサービスで利用可能
証券会社別のおすすめカード
SBI証券を使うなら
SBI証券のクレカ積立は、三井住友カードをはじめ複数のカードに対応しています。三井住友カード（NL）は年会費無料で、初心者でも始めやすいのが魅力です。ゴールドカードは年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる特典があり、長期的に使うならコスパに優れています。
楽天証券を使うなら
楽天証券のクレカ積立には楽天カードが使えます。年会費無料の通常カードでも積立ポイントが付与されるため、コストをかけずにスタートできます。楽天市場での買い物が多い方は、SPU（スーパーポイントアッププログラム）との相乗効果でさらにポイントが貯まりやすくなります。
マネックス証券を使うなら
マネックス証券はdカードとマネックスカードに対応しています。還元率はカードの種類や条件によって異なるため、最新の率はマネックス証券の公式サイトで確認してください。dポイントを活用している方は検討しやすい組み合わせです。
各証券会社のクレカ積立サービスの詳細は、SBI証券の公式サイトや楽天証券の公式サイトで確認できます。なお、各社とも口座開設は無料で、オンラインから最短数日で完了します。クレカ積立の設定自体も画面の案内に従うだけで完了するため、初心者でも進めやすい作りになっています。
クレカ積立×ポイント投資の合わせ技
ポイントの二重取りを狙う
クレカ積立でポイントを貯めながら、さらにそのポイントを使ってポイント投資をする「ポイントの二重取り」ができます。たとえば楽天証券の場合、クレカ積立で貯まった楽天ポイントをそのまま投資信託の購入に充てることが可能です。
新NISAとの組み合わせ
クレカ積立は新NISAのつみたて投資枠に対応しているため、非課税で投資しながらポイントも獲得できるという相性のよい組み合わせです。投資で得た利益に税金がかからないうえ、カードのポイントも貯まるという二重のメリットがあります。
クレカ積立の還元率は証券会社やカードの改定によって変更される場合があります。最新の還元率は各公式サイトで確認してください。
クレカ積立の対応先を探す際は、証券会社ごとの条件の違いも確認しておきたいところです。松井証券では、投資信託の積立購入をクレジットカードで決済できるクレカ積立があり、公式サイトでは還元率は最大1.0%と案内されています。決済に使えるのはJCBのオリジナルシリーズに限られ、還元率はカードの券種などの条件によって変わります。投資信託の価格は変動し、元本を下回る可能性があります。
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ポイント投資の始め方
証券口座を開設してポイント連携する
ポイント投資を始めるには、まず対応する証券口座を開設し、ポイントサービスとの連携設定を行います。楽天証券なら楽天ポイント、SBI証券ならVポイント、マネックス証券ならdポイントとの連携が可能です。連携は各証券会社のマイページから数分で設定できます。
ポイント投資のおすすめの使い方
ポイント投資の賢い使い方は、「もらったポイントは全額投資に回す」というルールを決めることです。日常の買い物で自然に貯まったポイントが、気づけば投資資産になっているという状態を作れます。
投資先は、全世界株式や米国株式のインデックスファンドが初心者にはおすすめです。分散投資の効果が高く、長期保有に向いているためです。
ポイント投資と現金投資の使い分け
ポイント投資は「値動きに慣れるための練習台」として活用し、慣れてきたら現金での積立投資に移行するのが王道のステップです。もちろん、ポイント投資だけを続けることもできますが、積立額を増やしたい場合は現金との併用も選択肢になります。楽天・Vポイント・Pontaのどれを選ぶかは、以下の記事で比較しています。
カードを選ぶ際の注意点
年会費と還元率のバランスを確認
年会費が高いカードほど還元率が高い傾向がありますが、投資額が少ない場合はポイント還元額より年会費のほうが大きくなる可能性があります。月3万円程度の積立なら、年会費無料のカードで十分です。
年間利用額の条件に注意
SBI証券×三井住友カードの場合、SBI証券のFAQでは、三井住友カード（NL）やゴールド（NL）は年間のカード利用額が10万円未満だと積立のポイント還元が0%とされています。クレカ積立以外のショッピングでもカードを使う予定がなければ、利用額条件のない証券会社を選ぶのが無難です。
途中でカードを変更できるか
証券会社によっては、積立に使うカードの変更が簡単にできる場合とできない場合があります。将来的にカードを乗り換える可能性も考慮して選びましょう。
また、証券会社ごとに相性のよいカードを使い分けていくと、財布の中のカードは自然と増えていきます。積立用と日常使いを分けて管理したいときのために、複数枚をまとめて持てるカードケースを用意している方もいます。
よくある質問
Q. クレカ積立は毎月の引き落とし日がある？
はい。クレジットカードの引き落とし日に、前月に設定した積立分が口座から引き落とされます。タイミングはカードによって異なるため、事前に確認しておきましょう。
Q. ポイント投資で損をすることはある？
ポイントで購入した投資信託や株式も、値下がりすれば評価額は下がります。ただし、もともとポイントが元手なので、現金を失うリスクはありません。
Q. 複数の証券会社でクレカ積立を併用できる？
可能です。たとえばSBI証券と楽天証券の両方でクレカ積立を行い、それぞれで月10万円ずつ積み立てることもできます。ただし、新NISAの口座は1つの金融機関でしか開設できないため、NISA枠の使い分けには注意が必要です。
Q. ポイント投資はどのくらいの金額から始められる？
証券会社によって異なりますが、100ポイント（100円相当）から投資信託を購入できるところもあります。まとまったポイントがなくても、少しずつ投資に回していくことで、資産形成を続けやすくなります。日常の買い物で貯まったポイントをこまめに投資に回す習慣をつけてみましょう。ポイントそのものを効率よく貯めるコツは、以下の記事で解説しています。
Q. 投資に使うカードを1枚に絞るべき？
証券口座ごとに異なるカードを使い分ける方法もありますが、管理の手間を考えるとメインの1枚にポイントを集中させるほうが効率的です。まずはひとつの証券会社×カードの組み合わせで始めて、慣れてきたら2つ目の口座を検討するのがよいでしょう。
投資判断の参考として、金融庁の新NISA特設ページもあわせて確認してみてください。
まとめ
投資と相性のいいクレジットカードを選ぶことで、日常の買い物をしながらポイントを貯め、そのポイントで資産形成を加速させることができます。
初心者の方は、まず年会費無料のカードでクレカ積立を始めてみるのがおすすめです。少額から始めてポイント投資にも挑戦すれば、投資へのハードルがグッと下がります。自分の生活スタイルや利用サービスに合ったカードを見つけて、賢く資産形成を始めてみてください。
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