「投資を始めたいけれど、何からやればいいかわからない」「新NISAって言葉は聞いたことがあるけれど、難しそう…」――そんな不安を感じている方にこそ、この記事を読んでいただきたいと思います。
新NISAは、投資で得た利益にかかる約20%の税金が非課税になる制度です。たとえば100万円の利益が出た場合、通常であれば約20万円の税金がかかりますが、NISA口座であれば100万円がまるごと手元に残ります。これを使わない手はありません。
しかも、口座開設から積立設定まで、スマートフォン1台あればすべて完結します。特別な資格も知識も必要ありません。この記事では、完全な初心者の方でも迷わず進められるよう、新NISAの始め方を5つのステップで丁寧に解説します。
新NISAを始める前に知っておきたい基本知識
新NISAの仕組みを理解する
新NISAは「少額投資非課税制度」の通称です。通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座を通じて投資すればその税金がゼロになります。制度の詳細は金融庁の公式ページで確認できます。
新NISAの基本スペック
- つみたて投資枠：年間120万円まで（金融庁が認めた投資信託が対象）
- 成長投資枠：年間240万円まで（個別株やETFも購入可能）
- 非課税期間：無期限
- 生涯非課税限度額：1,800万円
始めるのに必要なもの
- マイナンバーカード（または通知カード＋本人確認書類）
- 銀行口座
- メールアドレス
- スマートフォンまたはパソコン
これだけあれば準備は完了です。特別な資格も投資経験も必要ありません。
【ステップ1】証券会社を選ぶ
新NISAを始めるには、まず証券会社で「NISA口座」を開設する必要があります。NISA口座は1人1口座しか開設できませんので、自分に合った証券会社を選びましょう。
記事執筆時点で、初心者におすすめの証券会社は以下の3社です。
SBI証券
- ネット証券の口座数トップクラス
- つみたて投資枠の取扱銘柄数が最多水準
- 三井住友カードで積立するとVポイントが貯まる
楽天証券
- 楽天カード・楽天キャッシュでの積立に対応
- 楽天ポイントで投資ができる
- 初心者向けのアプリが使いやすい
マネックス証券
- マネックスカードでの積立でポイント還元率が高い
- 銘柄分析ツール「銘柄スカウター」が優秀
迷った場合は、普段利用しているポイント経済圏で選ぶのが合理的です。楽天ユーザーなら楽天証券、三井住友カードをお持ちならSBI証券、といった選び方がおすすめです。
【ステップ2】口座開設を申し込む
証券会社が決まったら、口座開設の申し込みを行います。
- 証券会社の公式サイトにアクセスして「口座開設」ボタンをクリック
- メールアドレスを登録して仮登録を完了
- 本人確認書類をアップロード（マイナンバーカードならスマートフォンで撮影するだけ）
- 個人情報を入力（氏名、住所、勤務先など）
- NISA口座の開設を申し込む（「つみたて投資枠を利用する」にチェック）
スマートフォンで完結しますので、所要時間は最短10分程度です。ただし、税務署での確認があるため、NISA口座が使えるようになるまでには1〜2週間かかることがあります。
【ステップ3】投資する銘柄を選ぶ
口座が開設できたら、「何に投資するか」を決めます。初心者が最初に選ぶなら、以下の2つのどちらかがおすすめです。
選択肢A：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
世界中の株式に1本で分散投資できるファンドです。通称「オルカン」と呼ばれ、迷ったらこれを選んでおけば間違いありません。日本を含む全世界の株式市場に幅広く投資できるため、特定の国や企業に依存しない安定した運用が期待できます。
選択肢B：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
米国の主要500社に投資するファンドです。過去のリターン実績が非常に優秀で、米国経済の成長に期待する方に向いています。
「どちらがいいのか」と悩む方は多いですが、正直なところどちらを選んでも大きな差はありません。両方を半分ずつ購入するのも有効な選択肢です。
初心者が最も避けるべきなのは「銘柄選びで悩みすぎて、結局始められない」ことです。オルカンかS&P500のどちらかを選んで、まずは始めてみることが何より大切です。
【ステップ4】積立設定をする
銘柄が決まったら、毎月の積立金額と引き落とし方法を設定します。
- 証券会社のマイページにログイン
- 「積立設定」または「つみたて投資枠」のメニューを選択
- 選んだ銘柄を検索して選択
- 毎月の積立金額を入力（最低100円から可能な証券会社もあり）
- 引き落とし方法を選ぶ（クレジットカードがおすすめ）
- 設定完了
おすすめの積立金額は、無理のない範囲で月1万円〜3万円程度からのスタートです。投資に慣れてきたら徐々に増額すれば問題ありません。
【ステップ5】あとは放置でOK
積立設定が完了したら、基本的にやることはありません。毎月自動的に引き落とされ、コツコツと投資が行われていきます。
これが積立投資の最大のメリットです。一度設定すれば、あとは放置して問題ありません。たまに運用状況をチェックする程度で十分です。むしろ、毎日値動きを気にしすぎるとストレスの原因になりますので、月1回くらいの確認がちょうどよい頻度です。
初心者がやりがちなNG行動
NG1：暴落で慌てて売ってしまう
株価が下がると不安になる気持ちは理解できます。しかし、積立投資では暴落時に安く購入できることがメリットです。ここで売却してしまうと、回復時の利益を逃すことになります。暴落時はむしろ「安く買えるチャンス」と捉えましょう。
NG2：SNSの情報に振り回される
「この銘柄が急騰する」といったSNSの投稿を鵜呑みにするのは危険です。投資の情報は日本証券業協会など、信頼できる公的機関のサイトで確認する習慣をつけましょう。
NG3：生活費まで投資に回してしまう
投資は余裕資金で行うのが鉄則です。生活費の3〜6ヶ月分は現金で確保してから投資を始めてください。急な出費に対応できなくなると、不利なタイミングで投資資産を売却せざるを得なくなります。
投資は「余裕資金」で行うことが大前提です。生活防衛資金を確保せずに投資を始めると、暴落時に生活費のために損切りを迫られる最悪の展開を招きかねません。
よくある質問
Q. 新NISAを始めるのにお金はかかる？
口座開設は無料です。投資信託の購入手数料もつみたて投資枠であればすべて無料です。かかるのは信託報酬（年0.05〜0.2%程度）のみですので、コストは非常に低く抑えられます。
Q. 途中でやめることはできる？
もちろん可能です。積立の停止はいつでもできますし、保有している投資信託もいつでも売却できます。ただし、長期で持ち続けるほうが効果的ですので、できる限り継続することをおすすめします。
Q. 確定申告は必要？
NISA口座での利益は非課税ですので、確定申告は不要です。税金の手続きを気にせずに済むのも、NISAの大きなメリットです。
まとめ：新NISAは5ステップで始められる
- 証券会社を選ぶ（SBI証券・楽天証券がおすすめ）
- 口座開設を申し込む（スマートフォンで最短10分）
- 銘柄を選ぶ（オルカンかS&P500でOK）
- 積立設定をする（月1万円からでも十分）
- あとは放置するだけ
こうして整理してみると、新NISAを始めるハードルは決して高くないことがおわかりいただけると思います。投資は早く始めるほど複利の恩恵を長く受けられますので、ぜひ今日から一歩を踏み出してみてください。
新NISAの最新情報は金融庁NISA特設サイトで随時更新されています。
※記事執筆時点の情報です。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。
