「投資信託を始めたいけど、種類が多すぎて何を選べばいいかわからない」という悩みは、投資初心者の方に多い悩みの一つです。日本で購入できる投資信託は6,000本以上あるため、迷うのは当然のことです。
結論から言うと、初心者の方が検討しやすいファンドは、低コストのインデックスファンドに絞られてきます。ただし、投資には元本割れのリスクがあります。
この記事では、投資信託の例を選び方のポイントと合わせて紹介していきます。ファンド選びに迷っている方は、ぜひ参考にしてみてください。
そもそも投資信託とは？
投資信託とは、たくさんの投資家からお金を集めて、プロのファンドマネージャーが運用する金融商品です。イメージとしては「みんなでお金を出し合って、プロに運用を任せる」仕組みです。
100円から購入できるものもあるため、少額からコツコツ始められるのがメリットです。投資信託の仕組みについて詳しくは、投資信託協会の公式サイトが参考になります。
ただ、公式サイトの説明は用語が多く、最初は読み進めるだけで疲れてしまうこともあります。図解の多い入門書を1冊手元に置いて、分からない言葉が出てきたら開く形にしている方もいます。
投資信託の2大タイプ
インデックスファンド
日経平均やS&P500などの「指数（インデックス）」に連動するように運用されるファンドです。コストが安く、長期投資に向いています。初心者の方はまずこれを検討するとよいでしょう。
アクティブファンド
ファンドマネージャーが独自の判断で銘柄を選び、指数を上回るリターンを目指すファンドです。コストが高めで選び方が難しいため、上級者向けと言えます。
調査によっては、長期的にインデックスファンドを上回るアクティブファンドは全体の一部にとどまるという結果も出ています（調査の対象や期間により結果は異なります）。
初心者が投資信託を選ぶ5つのポイント
ポイント1：インデックスファンドを選ぶ
上述の通り、初心者の方はインデックスファンドを選びましょう。コストが安く、長期投資に向いています（リターンが保証されるわけではありません）。
ポイント2：信託報酬は年0.2%以下を目安にする
信託報酬は保有期間中ずっとかかるコストです。年0.1%の差でも、20年30年で見ると大きな差になります。年0.2%以下、できれば0.1%以下を選びたいところです。
この「0.1%の差」は率で見るとピンときませんが、実際の金額に置き換えると印象が変わります。積立額と年数を入れて手元で計算してみると納得しやすいので、机に電卓を1台置いて確かめている方もいます。
ポイント3：純資産総額100億円以上を選ぶ
純資産総額が小さいファンドは、繰上償還（運用終了）のリスクがあります。最低でも100億円以上、できれば1,000億円以上あるファンドを選びましょう。
ポイント4：分散が効いているものを選ぶ
1つのファンドでできるだけ多くの国や業種に分散投資できるものが選択肢になります。全世界株式ファンドなら、これ1本で世界中に分散できます。
ポイント5：購入手数料が無料（ノーロード）であること
ネット証券で購入できる投資信託の多くは購入手数料無料（ノーロード）ですが、念のため確認しておきましょう。
おすすめ投資信託
例①：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.05775% |
| 純資産総額 | 10兆円超（日々変動します） |
| 投資対象 | 全世界約50カ国の株式 |
| 特徴 | これ1本で世界株式に分散。信託報酬が低い水準。迷ったときの候補 |
例②：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.08140% |
| 純資産総額 | 10兆円超（日々変動します） |
| 投資対象 | 米国S&P500指数に連動 |
| 特徴 | 米国の主要企業に投資する。過去の実績はオルカンを上回る期間が多かったが、将来は保証されない |
例③：eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.09889% |
| 純資産総額 | 1兆円超（日々変動します） |
| 投資対象 | 日本を除く先進国の株式 |
| 特徴 | 新興国を含まない。先進国に絞りたい方向け |
例④：楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.0561% |
| 投資対象 | 全世界株式 |
| 特徴 | 楽天証券ユーザーはポイント面も含めて検討できる |
例⑤：eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 信託報酬 | 年0.143% |
| 投資対象 | 国内外の株式・債券・REIT（8資産に均等分配） |
| 特徴 | 株式だけでなく債券・不動産にも分散したい方向け。株式のみより値動きが小さくなる傾向 |
「全世界株式」と「米国株式」どっちがいい？
初心者の方が一番悩むポイントです。それぞれの特徴を整理しましょう。
全世界株式がおすすめな方：
- 世界全体に分散投資したい方
- 米国一国への集中が少し不安な方
- 考えるのが面倒で、1本で完結させたい方
米国株式がおすすめな方：
- 米国の経済成長に強い信頼を持っている方
- 過去のリターン実績を重視する方
なお、全世界株式の中身も約6割が米国株で構成されています。どちらも株式への投資で、値下がりのリスクがある点は共通です。自分の考え方に合うほうを検討してください。全世界株式とS&P500の詳しい比較は以下の記事をご覧ください。
投資信託の買い方（5ステップ）
- 証券口座を開設する（SBI証券・楽天証券などのネット証券）
- 新NISA口座を申し込む（非課税で投資できる）
- 銘柄を選ぶ（上の例を参考に）
- 積立設定をする（無理のない金額から）
- 定期的に見直す（毎月自動で積み立てられる）
口座開設から積立設定まで、すべてオンラインで完結します。手続き自体は難しくないので、気軽に始めてみてください。新NISAの始め方については以下の記事でゼロから解説しています。
投資信託でよくある3つの失敗
失敗1：手数料の高いファンドを選んでしまう
銀行窓口で勧められるファンドは手数料が高いものが多い傾向があります。ネット証券で自分で選ぶ方法もあります。
失敗2：毎月分配型を選んでしまう
毎月お金がもらえるので一見お得に見えますが、実は元本を取り崩して分配していることがあります。長期投資には向かない場合があるため、仕組みをよく確認しましょう。
失敗3：短期で売買してしまう
投資信託は長期保有が前提の商品です。1〜2年で結果を求めるのではなく、10年以上のスパンで考えましょう。
暴落時にパニックになって売ってしまうのが、投資信託でよくある失敗です。長期投資では一時的な下落は避けて通れません。積立を続けるかどうかは、事前に自分のリスク許容度に合わせて決めておきましょう。
投資信託を買うには、証券口座とNISA口座の開設が必要です。松井証券は、投資信託の購入時手数料が無料で、1,800銘柄以上を扱い、100円から積立を設定できると公式サイトで案内されています。取扱銘柄は公式サイトで確認できます。投資信託は値動きがあり、保有中は信託報酬がかかるうえ、元本割れの可能性があります。
まとめ：オルカン1本から始める考え方
初心者の方の投資信託選びは、ポイントを絞るとシンプルになります。
- インデックスファンドを選ぶ
- 信託報酬が安い（年0.2%以下）ものを選ぶ
- 迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」も候補
- 新NISAのつみたて投資枠で毎月コツコツ積立する方法がある
- 設定したら長期で続ける
完璧なファンドを探そうとして何ヶ月も悩むよりも、無理のない金額で1本選んで始めてみるという方法もあります。運用期間が長いほど、複利の影響を受ける期間も長くなります。ただし、元本割れの可能性はあります。
投資信託の仕組みについて詳しくは投資信託協会のサイトで学べます。金融リテラシーを高めたい方は金融庁の金融リテラシー情報ページ（www.fsa.go.jp）もおすすめです。新NISAの対象商品一覧は金融庁の公式ページで確認できます。
