新NISAの「ボーナス設定」という機能をご存知でしょうか。名前は聞いたことがあるけれど、イマイチよく分からないという方も多いかもしれません。

ボーナス設定とは、毎月の積立とは別に特定の月だけ増額して買い付けができる機能です。名前の通り、ボーナスが入る月に投資額を大きく増やせます。

この記事では、ボーナス設定の仕組みから具体的なやり方、効果的な活用パターンまで詳しく解説します。年間投資枠を無理なく使い切りたい方はぜひ参考にしてください。

「毎月10万円はキツいけど年間枠は使い切りたい」って人にピッタリの機能だよペン！

なぜボーナス設定が必要なのか

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円。月10万円ずつ積み立てればぴったり使い切れますが、毎月10万円を捻出するのは簡単ではない方も多いでしょう。

そこで活用したいのがボーナス設定です。具体例を見てみましょう。

• 普段は月3万円（年間36万円）
• ボーナス月に42万円×2回（年間84万円）
• 合計：年間120万円

このように、毎月の負担を抑えながら年間枠をフル活用できるのがボーナス設定の大きなメリットです。

また、年の途中から新NISAを始めた場合にも便利です。例えば4月から始めると、月10万円でも9ヶ月で90万円しか投資できません。残りの30万円をボーナス設定で上乗せすれば、年間枠を余すことなく使い切れます。

ボーナス設定の仕組みを理解しよう

ボーナス設定は証券会社によって名称が異なります。SBI証券では「ボーナス月設定」、楽天証券では「ボーナス設定」と呼ばれていますが、仕組みはほぼ同じです。

基本ルール

• 年2回まで設定可能（ボーナスが年2回の想定）
• 通常の毎月積立に上乗せされる形で買い付けされます
• つみたて投資枠の年間上限120万円を超えないように自動調整されます
• ボーナス設定の金額は自由に決められます

具体的な設定例

どのパターンでも年間120万円を使い切れる設計です。自分の収入リズムに合わせて、最も無理のないパターンを選びましょう。クレカ積立を併用すればポイントも貯められます。詳しくは以下の記事をご覧ください。

新NISAのクレカ積立おすすめはどれ？ポイント還元率を徹底比較

新NISAのクレカ積立おすすめはどれ？ポイント還元率を徹底比較新NISAで積立投資をするなら、クレジットカード積立（クレカ積立）を活用しないのはもったいないと言えます。普通に銀行引落で積み立てるのと全く同じ投資をするだけなのに、クレカを経由...

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2026.05.27

ボーナスが出る月にドカンと増額するスタイルなら、毎月の負担を大幅に減らせるペン！

SBI証券でのボーナス設定のやり方

SBI証券での具体的な設定手順を解説します。

1. ログインして「投信」メニューから「積立設定」を選択
2. 積立したいファンドを選んで「積立買付」をクリック
3. 「NISA（つみたて投資枠）」を選択
4. 毎月の積立金額を入力
5. 「ボーナス月の積立設定」の項目で「設定する」にチェック
6. ボーナス月（最大2回）と、その月の追加金額を入力
7. 内容を確認して「設定」ボタンを押す

設定自体は5分もかかりません。画面の指示に従って入力するだけなので、迷うことはほぼないでしょう。

楽天証券でのボーナス設定のやり方

楽天証券の場合もほぼ同じ流れで設定できます。

1. ログインして「投資信託」→「積立注文」へ進む
2. 積立するファンドを選択
3. 「NISA つみたて投資枠」を選択
4. 毎月の積立金額を入力
5. 「ボーナス設定」を「する」に変更
6. ボーナス月と増額金額を入力
7. 引落方法を選んで「確認」→「設定」

楽天証券はアプリ（iSPEED）からも設定可能です。スマホで手軽に完了できるのは嬉しいポイントです。

ボーナス設定を使う時の注意点

便利なボーナス設定ですが、いくつかの落とし穴があります。事前に確認しておきましょう。

クレカ積立ではボーナス設定が使えない場合がある

これは意外とハマりやすいポイントです。クレジットカードでの積立では、ボーナス設定に対応していない証券会社があるのです。その場合、ボーナス月の追加分は銀行引き落としや証券口座からの引き落としになります。

ポイントがつかない分は少し惜しい気もしますが、年間枠を使い切ることの方が長期的にはメリットが大きいため、そこは割り切って考えましょう。

年の途中で設定変更すると計算がずれる

年間の積立計画は最初にしっかり立てておくのがおすすめです。途中で毎月の金額やボーナス設定を変更すると、年間合計が想定と異なってしまうことがあります。各証券会社のシミュレーション機能を使って、事前に確認しておきましょう。

引き落とし口座の残高に注意

ボーナス月は通常月よりも大きな金額が引き落とされます。残高不足で引き落としに失敗すると、その月の積立がスキップされてしまいます。ボーナスが入ったら、早めに証券口座や引き落とし口座にお金を移しておくことが大切です。

ボーナス設定のおすすめ活用パターン

パターン1：毎月の余裕が少ない方

毎月3万円 ＋ ボーナス月（6月・12月）に各42万円。年間合計120万円で枠を使い切れます。毎月の負担を最小限にしつつ、ボーナスで一気に追いつくスタイルです。

パターン2：安定収入があり計画的に使いたい方

毎月8万円 ＋ ボーナス月（6月・12月）に各12万円。月々の積立をベースにしながら、ボーナスで微調整するバランス型のパターンです。

パターン3：年の途中から始めた方（例：7月スタート）

毎月10万円 ＋ ボーナス月（12月）に50万円。7月から12月の6ヶ月で120万円を使い切る計算です。年間枠を余らせたくない方向けの配分です。年間投資枠の配分方法は以下の記事でも解説しています。

新NISAの年間投資上限360万円を賢く使い切る配分ガイド

新NISAの年間投資上限は合計360万円。つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円と、なかなか大きな金額が用意されています。「この360万円をどう配分すればいいのか」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。フルに使い切れる方もい...

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2026.06.16

「年の途中から始めたけど枠を使い切りたい！」って時にもボーナス設定は大活躍ペン！

ボーナス設定 vs 毎月定額、どちらがいい？

投資理論的には、「なるべく早く、均等に投資する」のがベストとされています。ドルコスト平均法の恩恵を最大限に受けられるためです。

しかし現実問題として、毎月10万円を捻出できる方ばかりではありません。「理論上のベスト」よりも「無理なく続けられる金額」の方がはるかに重要です。ボーナス設定を使って、自分の収入リズムに合った積立計画を組むのが正解です。

長期投資において最も大切なのは「続けること」です。ボーナス設定はそのための便利なツールとして活用しましょう。

まとめ：ボーナス設定で年間枠を賢く使い切ろう

新NISAのボーナス設定は、年間投資枠を無理なく使い切るための心強い味方です。

設定方法の詳細はSBI証券公式サイトや楽天証券公式サイトで確認できます。新NISAの制度全般については金融庁の新NISA特設ページも参考にしてみてください。

※この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「分散投資が大事って聞くけど、具体的にどうすればいいの？」と悩んでいる投資初心者の方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、全世界株式インデックスファンドを1本買うだけで、世界約50カ国・数千銘柄への分散投資が実現できます。投資信託は、分散投資を手軽に実践できる最も優れたツールです。

この記事では、分散投資の3つの軸（地域・資産・時間）の考え方から、具体的なファンドの組み合わせ例、やりがちな失敗パターンまで、初心者の方にもわかりやすく解説していきます。

「卵を一つのカゴに盛るな」って格言、投資の世界ではめちゃくちゃ大事な教えだよペン！分散投資の基本をしっかり押さえていこう！

分散投資はなぜ大事なのか

投資の世界には「卵を一つのカゴに盛るな」という有名な格言があります。一つのカゴに全部の卵を入れていたら、カゴを落としたときに全部割れてしまいます。投資も同じで、一つの商品に全額を投じるのはリスクが非常に高いのです。

分散投資とは、投資先を複数に分けることで、一つがダメになっても全体のダメージを軽減する戦略です。そして投資信託は、この分散投資を驚くほど簡単に実現できるツールなのです。

分散投資の3つの軸

分散投資と一口に言っても、実は3つの軸があります。これを理解しておくと、投資の精度が格段に上がります。

1. 地域の分散

日本だけ、アメリカだけに投資するのではなく、世界中に投資先を広げる考え方です。

• 日本株が低迷しても、米国株が好調なら全体では損失を抑えられる
• 新興国の成長を取り込むことで、リターンの上乗せも期待できる
• 為替リスクも分散される（円安・円高のどちらにも対応可能）

全世界株式インデックスファンドを1本買うだけで、世界約50カ国・数千銘柄に自動で分散できます。これが投資信託の大きな魅力です。

2. 資産の分散

株式だけでなく、債券・REIT（不動産）・金（ゴールド）など、異なる資産クラスに投資する考え方です。

• 株式：リターンが大きい反面、値動きも大きい
• 債券：リターンは控えめですが、値動きが安定している
• REIT：不動産収入によるインカムゲインが期待できる
• 金：「有事の金」と言われるように、暴落時のクッション役

株式と債券は「逆の動き」をすることが多いとされています（株が下がると債券が上がりやすい）。両方持っておくことで、ポートフォリオ全体の値動きがマイルドになります。

株と債券を両方持つと値動きがマイルドになるペン！「攻め」と「守り」のバランスが大事なんだよ！

3. 時間の分散

一度に全額投資するのではなく、タイミングを分けて少しずつ投資する考え方です。いわゆる「積立投資」「ドルコスト平均法」がこれに該当します。

• 高値のときは少なく買い、安値のときは多く買える
• 購入単価が平均化されるため、高値掴みのリスクが減る
• 「いつ買えばいいかわからない」という悩みを解決できる

新NISAのつみたて投資枠で毎月定額を積み立てるのは、まさに時間分散そのものです。

投資信託で分散投資する具体的なやり方

理論を理解したうえで、実際にどのようなファンドを選べばよいのかを解説していきます。

方法1：全世界株式ファンド1本で完結させる【最もシンプル】

「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のような全世界株式インデックスファンドを1本買うだけの方法です。これだけで、先進国・新興国を含む世界中の株式に分散投資ができます。

メリット：管理が楽、リバランス不要、低コスト

デメリット：株式100%のため値動きは大きめ

「細かいことは考えたくないけど、ちゃんと分散はしたい」という方にはベストな選択肢です。実際、新NISAの積立で最も人気のあるファンドとなっています。

方法2：株式ファンド＋債券ファンドで組み合わせる

もう少しリスクを抑えたい場合は、株式と債券のファンドを組み合わせる方法があります。

• 攻め：全世界株式インデックスファンド（70%）
• 守り：国内債券インデックスファンド（30%）

株式の比率を下げれば値動きはマイルドになりますが、リターンも控えめになります。自分のリスク許容度に合わせて比率を決めましょう。

方法3：バランスファンドを使う【お手軽】

「自分で比率を決めるのが難しい」という方には、バランスファンドがおすすめです。株式・債券・REITなどを最初からバランスよく組み合わせてくれるファンドです。

• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）：国内外の株式・債券・REITに均等配分
• ニッセイ・インデックスバランスファンド：シリーズで株式比率の異なるタイプを選べる

バランスファンドは自動でリバランス（比率の調整）もしてくれるため、本当に「買って放置」で問題ありません。リバランスの具体的なやり方については以下の記事で解説しています。

投資信託のリバランスのやり方は？頻度・タイミング・具体例を初心者向けに解説

「リバランスって聞いたことはあるけど、具体的に何をすればいいの？」という疑問を持っている方は少なくありません。リバランスとは、崩れた資産配分を元の比率に戻すメンテナンス作業のことです。車の車検と同じように、やらなくても一応問題はないように見...

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2026.04.18

初心者なら「全世界株式1本」か「バランスファンド1本」から始めるのがベストだペン！シンプルが一番だよ！

方法4：地域別ファンドを自分で組み合わせる【上級者向け】

自分で細かくコントロールしたい方は、地域別のファンドを個別に購入する方法もあります。

• 日本株インデックス（TOPIX）：20%
• 先進国株式インデックス：50%
• 新興国株式インデックス：15%
• 国内債券インデックス：15%

この方法なら「新興国の比率を増やしたい」「日本株は控えめにしたい」といったアレンジが可能です。ただし、定期的なリバランスが必要になるため手間は増えます。

分散投資でやりがちな失敗

「分散しすぎ」に注意

分散が大事だからといって、10本も20本もファンドを購入するのは逆効果です。管理が煩雑になりますし、似たようなファンドを複数持っていると実質的に分散になっていないことも。3〜5本くらいが管理しやすい上限と考えておきましょう。

「見かけの分散」に騙されない

たとえば「米国株ファンド」と「S&P500ファンド」を両方買っても、中身はほとんど同じです。ファンド名が違うだけで投資先が重複していたら、分散の意味がありません。ファンドの中身（投資先）を確認する癖をつけることが重要です。目論見書の読み方については以下の記事でポイントを解説しています。

投資信託の目論見書の読み方｜チェックすべきポイントは5つだけ

投資信託の目論見書の読み方｜チェックすべきポイントは5つだけ投資信託を購入しようとすると、必ず「目論見書をご確認ください」という画面が表示されます。あの分厚い書類を見て「難しそう」「面倒だな」とスルーしている方も多いのではないでしょうか。結...

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2026.05.04

リバランスを忘れない

株式70%・債券30%で始めても、株が好調だと比率が80:20に偏ることがあります。年に1回程度は元の比率に戻す「リバランス」を行いましょう。バランスファンドであれば自動でやってくれるため心配いりません。

初心者におすすめの分散投資プラン

最終的に、初心者が最初に始めるなら以下がおすすめです。

最初から完璧なポートフォリオを組む必要はありません。「まず始めて、走りながら調整する」くらいのスタンスがちょうどいいのです。

完璧を目指して動けないのが一番もったいないペン！まずは1本買ってみて、少しずつ学んでいけばOKだよ！

まとめ

投資信託を使った分散投資は、初心者でも手軽にリスクを抑えた資産運用ができる最良の方法です。地域・資産・時間の3つの軸で分散を意識すれば、大きな失敗は避けられます。

• 地域分散：全世界株式ファンドなら1本で世界中に投資可能
• 資産分散：株式・債券・REITを組み合わせてリスクを調整
• 時間分散：毎月の積立投資で高値掴みリスクを回避
• ファンドは3〜5本以内に抑えて管理をシンプルに

投資信託の選び方については、金融庁の新NISA特設ページがわかりやすくまとまっています。各ファンドの比較はモーニングスターのファンド検索ツールが便利です。分散投資の基本的な考え方は投資信託協会のサイトでも学べます。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「リバランスって聞いたことはあるけど、具体的に何をすればいいの？」という疑問を持っている方は少なくありません。

リバランスとは、崩れた資産配分を元の比率に戻すメンテナンス作業のことです。車の車検と同じように、やらなくても一応問題はないように見えますが、やったほうが安全で効率的な運用ができます。

この記事では、投資信託のリバランスについて、やり方・頻度・タイミングまで初心者の方にもわかるように解説していきます。

リバランスは投資の「メンテナンス」みたいなものだペン！年1回やるだけで、ポートフォリオの健康を保てるよ！

リバランスとは何か？わかりやすく解説

リバランスとは、崩れた資産配分を元の目標比率に戻すことです。

例えば、最初に「株式70%：債券30%」の比率で投資を始めたとします。1年後に株が好調で「株式80%：債券20%」になっていた場合、株を一部売って債券を買い増し、元の「70%：30%」に戻します。これがリバランスです。

「好調な株を売るのはもったいないのでは？」と思うかもしれませんが、これには合理的な理由があります。

なぜリバランスが必要なのか

理由1：リスクのコントロール

株式の比率が上がりすぎると、ポートフォリオ全体のリスクが想定以上に高くなります。暴落時のダメージが大きくなるため、自分が許容できるリスク水準を保つために、リバランスは重要です。特に退職が近い方など、大きな損失を出せない状況にある方にとっては必須の作業と言えます。

理由2：「安く買って高く売る」が自動的にできる

リバランスは本質的に、「値上がりした資産を売って、相対的に安い資産を買う」という行為です。これは投資の基本中の基本であり、感情に左右されずに機械的にこれを実行できるのがリバランスの大きなメリットです。

理由3：長期リターンの改善

研究によると、定期的なリバランスを行ったポートフォリオは、放置したポートフォリオよりもリスク調整後のリターンが良くなる傾向があることが示されています。

リバランスの具体的な3つのやり方

方法1：売却型リバランス

比率が上がった資産を売って、比率が下がった資産を買い増す方法です。

具体例：

株式を30万円分売却し、債券を30万円分購入することで目標配分に戻ります。シンプルでわかりやすい方法です。

方法2：追加投資型リバランス（ノーセル・リバランス）

売却せずに、比率が低い資産を買い増して調整する方法です。売却しないため税金がかからないのがメリットです。

具体例：

上記と同じ状態（株式240万円、債券60万円）の場合、債券だけを買い増して比率を調整します。

1. 株式240万円÷0.7 = 約343万円が目標総資産額
2. 債券は343万円×0.3 = 約103万円が必要
3. 債券を約43万円買い増す

追加投資できる資金がある場合は、この方法がおすすめです。投資信託の手数料を抑えるコツについては以下の記事で詳しく解説しています。

投資信託の手数料を徹底比較！年0.1%の差で数十万円変わる衝撃の事実

投資信託の手数料を徹底比較！年0.1%の差で数十万円変わる衝撃の事実投資信託を選ぶとき、つい「どのファンドが値上がりしそうか」とリターンばかり気にしていませんか。実は、手数料（コスト）の方がリターンよりもずっと重要です。リターンは不確実です...

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2026.04.30

方法3：積立配分の調整

毎月の積立額の配分を変えることで、徐々にリバランスする方法です。最も穏やかなやり方と言えます。

例えば、株式の比率が高くなりすぎていた場合、次の数ヶ月は債券の積立比率を高めに設定します。時間はかかりますが、売却を伴わないため税金の心配がありません。

「追加投資型」なら売却しないから税金がかからないペン！余裕資金がある人にはこっちがおすすめだよ！

リバランスの頻度はどれくらいがベスト？

おすすめは「年1回」

結論から言うと、年1回で十分です。研究でも、月次や四半期ごとのリバランスと年次のリバランスで、リターンに大きな差はないとされています。

やりすぎると売買コストや税金がかさみますし、手間もかかります。年に1回、自分の誕生日や年末年始など、決まったタイミングで実施するのがおすすめです。

「乖離率」で判断するパターンもある

「目標配分から5%以上ずれたらリバランスする」というルールを事前に決めておく方法もあります。例えば、株式の目標が70%なのに75%を超えたらリバランス発動、というイメージです。

市場が大きく動いたときにだけリバランスすることになるため、効率が良いとされています。

新NISAでのリバランスの注意点

注意点1：売却すると非課税枠を消費する

新NISAの枠内でリバランスのために売却すると、その分の非課税枠を使ってしまいます。翌年に枠は復活しますが、年間の投資枠には上限があります（年360万円）。

注意点2：オルカン1本ならリバランスは不要

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のような全世界株式ファンド1本だけで投資している場合、リバランスは不要です。ファンド内部で自動的に調整されるため、投資家が自分でリバランスする必要はありません。

リバランスが必要になるのは、複数のファンドや資産クラスを組み合わせている場合です。

注意点3：NISA口座と課税口座をまたいだリバランス

NISA口座と課税口座の両方で投資している場合、リバランスがやや複雑になります。基本的にはNISA口座のほうが税制的に有利なため、NISA口座の資産はなるべく売らずに、課税口座側で調整するのが賢い方法です。

オルカン1本の方にリバランスは必要か？

「オルカン1本で積み立てているけど、リバランスは必要？」という質問はよく見かけます。

答えはNOです。オルカン（全世界株式ファンド）はファンドの中で世界中の株式に時価総額加重で投資しており、自動的にリバランスされています。

ただし、「株式100%だとリスクが高すぎるから債券も持ちたい」という場合は、株式ファンドと債券ファンドの間でリバランスが必要になります。自分のリスク許容度に合わせて判断しましょう。

オルカン1本の人はリバランス不要だペン！「何もしなくていい」って最高の投資法だよね！

リバランスをやりやすくする3つのコツ

コツ1：スプレッドシートで管理する

自分のポートフォリオの現在の配分と目標配分をスプレッドシートで管理しておくと、リバランスの計算が格段に楽になります。Googleスプレッドシートなら無料で使えます。

コツ2：カレンダーにリマインダーを入れる

年1回のリバランスは忘れがちです。スマホのカレンダーに「リバランスの日」を登録しておきましょう。自分の誕生日や年末など、覚えやすい日に設定するのがおすすめです。

コツ3：バランスファンドを使う手もある

「リバランスが面倒」という方は、最初からバランスファンド（株式と債券が自動でリバランスされるファンド）を選ぶ方法もあります。ただし、信託報酬がやや高めになる傾向がある点は理解しておきましょう。投資信託の売り時の判断基準については以下の記事で解説しています。

投資信託の売り時はいつ？「売るべきケース」と「売らない方がいいケース」を徹底解説

投資信託の「買い方」はよく解説されていますが、「売り方」についてはあまり語られていないのが現状です。しかし実際のところ、投資の成功は「いつ売るか」で決まると言っても過言ではありません。結論として、投資信託の売り時は「感情」ではなく「事前に決...

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2026.04.28

まとめ：リバランスはシンプルに考えればOK

リバランスは難しく考える必要はありません。「年に1回ポートフォリオをチェックして、ずれていたら調整する」。これだけです。投資は始めた後のメンテナンスも大切ですが、シンプルなルールを決めておけば、無理なく続けていくことができます。

「年1回チェックする」だけでOKだペン！カレンダーにリマインダーを入れて、忘れないようにしようね！

資産運用の基本は金融庁の新NISA特設ページで詳しく解説されています。投資の基礎知識は日本証券業協会「投資の時間」（www.jsda.or.jp・サイト終了）もおすすめです。ポートフォリオの考え方については金融広報中央委員会「知るぽると」も参考になります。

※この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「株で利益が出たけど、確定申告って必要なの？」「損をした年はどうすればいいの？」と悩んでいる方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、「特定口座（源泉徴収あり）」を使っていれば、基本的に確定申告は不要です。証券会社が自動で税金を計算して天引きしてくれるため、何もしなくて構いません。

ただし、確定申告をした方が得するケースもあります。特に損失が出た年は、確定申告で将来の税金を取り戻せる可能性があります。この記事では、確定申告が必要なケース・不要なケース・具体的なやり方を、初心者にもわかりやすく解説します。

確定申告って聞くだけで身構えちゃうけど、実はそんなに難しくないペン！一緒に整理していこう！

口座の種類と確定申告の関係

まず、証券口座の種類によって確定申告の要否が変わります。以下の表で整理してみましょう。

ほとんどの方は「特定口座（源泉徴収あり）」を利用しているため、基本的には確定申告の心配は不要です。

確定申告が必要なケース

ケース1：特定口座（源泉徴収なし）・一般口座で利益が出た場合

この場合は確定申告が必要です。給与所得者の場合、株式の利益が20万円を超えると申告義務が発生します。

ケース2：複数の証券口座で取引している場合

A証券で利益が出て、B証券で損失が出ている場合、確定申告で損益通算が可能です。2つの口座の損益を合算することで、支払う税金を減らせます。

特定口座（源泉徴収あり）同士であっても、証券会社をまたいだ損益通算は自動では行われません。複数口座を利用している方は、確定申告で損益通算するかどうかを検討してみてください。

ケース3：年間トータルで損失が出た場合（損失繰越）

株で損失が出た年に確定申告しておくと、その損失を最大3年間繰り越すことができます。翌年以降に利益が出た際に、繰り越した損失と相殺して税金を減らせる仕組みで、「繰越控除」と呼ばれています。

具体的な例を見てみましょう。

• 1年目：50万円の損失（確定申告で繰越）
• 2年目：80万円の利益 → 80万円 – 50万円 = 30万円に対してのみ課税

50万円分の利益に対する税金（約10万円）が節約できます。損をした年こそ確定申告すべきというのは、この仕組みがあるからです。

損した年に確定申告しておくと、翌年以降の税金が安くなるペン！面倒でもやっておくのが賢いよ！

ケース4：配当金の税金を取り戻したい場合

年収が低い方（課税所得が695万円以下）は、確定申告で「総合課税」を選ぶと、配当金にかかる税率が下がることがあります。特に課税所得が330万円以下の方は、確定申告した方が得になるケースが多いでしょう。

確定申告が不要なケース

つまり、「特定口座（源泉徴収あり）＋新NISA口座のみ」で取引している方は、確定申告のことは気にしなくて大丈夫です。

株の確定申告のやり方｜5ステップ

実際に確定申告が必要な方向けに、具体的な手順を説明します。

ステップ1：必要書類を準備する

以下の書類を用意してください。

• 年間取引報告書：証券会社から1月中旬頃に届く（電子交付の場合はサイトからダウンロード）
• 源泉徴収票：勤務先から受け取る（会社員の場合）
• マイナンバーカード（またはマイナンバー通知カード＋本人確認書類）
• 特定口座年間取引報告書：複数の証券会社を利用している場合は全社分

ステップ2：国税庁の確定申告書等作成コーナーにアクセス

国税庁の確定申告書等作成コーナーを利用するのが最も手軽な方法です。画面の指示に従って入力するだけで、確定申告書が作成できます。

マイナンバーカードがあれば、e-Tax（電子申告）で提出まですべてオンラインで完結します。

ステップ3：収入・所得を入力する

まずは給与所得（源泉徴収票の内容）を入力します。その後、「株式等の譲渡所得」の欄に、年間取引報告書の数字を入力してください。

主な入力項目は以下の通りです。

• 譲渡による収入金額
• 取得費および譲渡に要した費用
• 配当等の収入金額
• 源泉徴収税額

年間取引報告書にすべて記載されているため、基本的にはその数字を転記するだけです。新NISAの始め方についてはこちらの記事で詳しく解説しています。

新NISAの始め方5ステップ｜完全初心者でもスマホだけで今日始められる

「投資を始めたいけれど、何からやればいいかわからない」「新NISAって言葉は聞いたことがあるけれど、難しそう…」――そんな不安を感じている方にこそ、この記事を読んでいただきたいと思います。新NISAは、投資で得た利益にかかる約20%の税金が...

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2026.04.11

年間取引報告書の数字を写すだけだから、思ったより簡単だペン！初めてでも大丈夫だよ！

ステップ4：損益通算・繰越控除を適用する

複数口座の損益通算や、過去の損失の繰越控除を利用する場合は、該当する欄にチェックを入れて金額を入力します。

損失繰越をする場合は、損失が出た年の確定申告書の控えが必要になるため、忘れずに保管しておきましょう。

ステップ5：申告書を提出する

提出方法は3つあります。

• e-Tax（電子申告）：マイナンバーカード＋スマホまたはICカードリーダーで提出。最も手軽
• 郵送：印刷して税務署に郵送
• 税務署に直接持参：確定申告期間中は相談コーナーも利用可能

確定申告の期間は毎年2月16日〜3月15日です。この期間内に忘れずに提出しましょう。

株の税金の基本知識

税率は一律20.315%

株の利益（譲渡益）にかかる税率は20.315%（所得税15.315%＋住民税5%）です。年収に関係なく一律でこの税率が適用されます。

100万円の利益であれば、税金は約20万3,150円。手取りは約79万6,850円になります。

配当金にも同じ税率

配当金にも20.315%の税金がかかります。特定口座（源泉徴収あり）であれば自動で天引きされるため、特に手続きは不要です。

新NISAなら非課税

新NISA口座での利益は非課税です。税金がゼロになるため、投資はまずNISA口座の枠を優先的に使い切ることが大切です。おすすめの証券口座についてはこちらの記事で比較しています。

証券口座はどこで開設すべき？初心者におすすめのネット証券を徹底比較

投資を始めるうえで最初に必要なのが証券口座の開設です。しかし、証券会社は数十社もあり、「どこで口座を開けばいいのかわからない」と迷ってしまう方は少なくありません。結論から申し上げると、現在はネット証券一択です。店舗型の証券会社と比べて手数料...

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2026.04.11

確定申告で気をつけるポイント

注意1：住民税の申告を忘れずに

所得税の確定申告をすれば、住民税の申告は自動的に行われます。ただし、「利益20万円以下だから所得税の確定申告は不要」という場合でも、住民税の申告は別途必要になるケースがあるため注意してください。

注意2：扶養に入っている方は要注意

配偶者の扶養に入っている方が確定申告をすると、所得が増えて扶養から外れてしまう可能性があります。特定口座（源泉徴収あり）であれば申告不要のため、あえて確定申告しない方が得な場合もあります。

注意3：損失繰越は3年間毎年申告が必要

損失の繰越控除を利用する場合、損失が出た翌年以降も毎年確定申告を継続する必要があります。1年でも申告を飛ばすと、繰越控除の権利が消滅してしまうため注意が必要です。

確定申告が面倒な方への最適解

「確定申告は面倒すぎる…」という方は、以下の2つを徹底すれば大丈夫です。

1. 特定口座（源泉徴収あり）を使う：税金の計算・納付が自動で完結
2. 新NISA口座をメインにする：そもそも税金がかからない

この2つを守れば、ほとんどの方は確定申告が不要になります。投資そのものに集中できる環境を整えましょう。NISAとiDeCoの併用については以下の記事で優先順位を解説しています。

新NISAとiDeCoはどっちが先？併用のメリットと優先順位を解説

「新NISAとiDeCo、どっちを先にやるべきなんだろう」「両方やった方がいいのかな」と迷っている方は多いのではないでしょうか。結論から言うと、多くの方にとっては新NISAを優先するのがおすすめです。ただし、年収が高い方や節税メリットを最大...

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2026.05.20

特定口座（源泉徴収あり）＋新NISAの組み合わせが最高だペン！この2つで税金の悩みはほぼ解消するペン！

まとめ：確定申告は怖くない

株の確定申告について、ポイントを整理します。

確定申告と聞くと身構えてしまいがちですが、やってみると意外とシンプルです。年間取引報告書の数字を転記するだけですので、必要以上に怖がる必要はありません。損をした年にきちんと確定申告しておくと、翌年以降の税金が安くなる可能性がありますので、面倒でも申告しておくことを強くおすすめします。

確定申告の詳細は国税庁の確定申告書等作成コーナーで確認できます。株式の譲渡所得については国税庁の解説ページも参考になります。投資全般の基礎知識は日本証券業協会のサイトもチェックしてみてください。

※税制は改正されることがあります。この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は国税庁のサイトでご確認ください。