新NISAで積立投資をするなら、クレジットカード積立（クレカ積立）を活用する価値があります。
普通に銀行引落で積み立てるのと全く同じ投資をするだけなのに、クレカを経由するだけでポイントが貯まります。クレカ積立は検討する価値があります。
この記事では、各証券会社×カードの組み合わせを比較し、クレカ積立の選び方を解説します。年会費無料のカードから高還元率のプラチナカードまで取り上げていますのでぜひ参考にしてください（還元率や条件は変更されることがあるため、最新情報は各公式サイトで確認できます）。
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クレカ積立の基本ルール
まずはクレカ積立の基本を確認しておきましょう。
- 月の上限額：10万円
- 購入日：毎月1日など証券会社が指定する日
- 引落日：カード会社の通常の引落日
- 対象：投資信託のみ（個別株は不可）
月10万円×12ヶ月で年間120万円になります。つみたて投資枠の年間上限120万円とピッタリ一致するため、つみたて投資枠をクレカ積立で埋めるのは有力な使い方です。
投資の中身は変えずに支払い方法だけで還元が乗るという点で、クレカ積立は日常のポイント活用と考え方が地続きです。同じ発想を光熱費や通信費にも広げたい方には、ポイントの貯め方と使い道を整理した書籍もあります。
主要な証券会社×カードの還元率比較
| 証券会社 | 対象カード | 年会費 | 還元率 | 月10万円で年間獲得ポイント |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（NL） | 無料 | 0.5% | 6,000pt |
| SBI証券 | 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円※ | 1.0% | 12,000pt |
| SBI証券 | 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円 | 3.0% | 36,000pt |
| 楽天証券 | 楽天カード | 無料 | 0.5〜1.0% | 6,000〜12,000pt |
| 楽天証券 | 楽天ゴールドカード | 2,200円 | 0.75〜1.0% | 9,000〜12,000pt |
| 楽天証券 | 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 1.0% | 12,000pt |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAYカード | 無料※ | 0.5% | 6,000pt |
| マネックス証券 | マネックスカード | 無料 | 最大1.1%※ | 最大13,200pt |
| 松井証券 | JCBオリジナルシリーズ（券種による） | 券種により異なる | 最大1.0%（条件あり） | 券種・利用額の条件により異なる |
※松井証券のクレカ積立は、決済に使えるのがJCB社のオリジナルシリーズに限られます。還元率は最大1.0%で、カードの券種と、クレカ積立以外の月間ショッピング利用額で変わります（一般カードは月5万円未満だとポイントが付与されないと公式に記載されています）。積立日は毎月の月末のみで、増額月は設定できません。※三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で翌年以降年会費無料です。au PAYカードは条件により年会費無料です。マネックスカードの最大1.1%は、2026年10月の買付分からカードショッピング利用額などの条件が追加されています。表の数値は参照時点で公表されていた水準の目安で、改定が続いているため、申し込み前に各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。
年会費無料カードの例3選
例1：マネックス証券×マネックスカード（最大1.1%還元）
年会費無料のカードの中では還元率が高い水準です。月10万円の積立で条件を満たせば年間最大13,200ポイントを獲得できます（年会費は2026年10月のお引き落とし分から永年無料）。
マネックス証券は楽天証券やSBI証券に比べると知名度ではやや劣りますが、NISA口座としての機能は十分で、取扱ファンドも豊富です。純粋に還元率で選ぶなら、有力な候補になります。
例2：三菱UFJ eスマート証券×au PAYゴールドカード（1.0%還元）
au経済圏を利用している方におすすめの組み合わせです。Pontaポイントが貯まり、au PAYやローソンでの利用など使い道が豊富です。auの各種サービスと組み合わせることで、ポイントの価値をさらに高められます。
例3：楽天証券×楽天カード（0.5〜1.0%還元）
還元率はファンドによって変動し、eMAXIS Slimなどの低コストファンドでは0.5%の場合が多くなっています。しかし、楽天経済圏との相乗効果を考慮すると、トータルでお得になる場合があります。証券口座の選び方の詳しい比較は以下の記事をご覧ください。
年会費込みで負担を抑えやすい組み合わせ
SBI証券×三井住友カード ゴールド（NL）
年会費5,500円ですが、年間100万円以上のカード利用で翌年以降永年無料になります。クレカ積立以外の生活費（食費・光熱費・通信費など）をこのカードで支払えば、年間100万円の条件を達成できる場合があります。
実質年会費無料で1.0%還元が実現できるため、コストパフォーマンスとしてはこの組み合わせが有力な候補になります。
ただし「年間100万円」という条件は、今どのくらいカードを使っているかが分かっていないと達成できるかどうか判断できません。支払いをカードに寄せる前に、月の固定費と生活費をざっと書き出して年額に直しておくと見通しが立てやすくなるため、続けやすい家計簿を1冊使っている方もいます。
SBI証券×プラチナプリファード
3.0%還元で年間36,000ポイントになります。年会費33,000円を差し引いても実質3,000円のプラスです。さらにカード自体の利用でもポイントが貯まるため、メインカードとして使いこなせればお得になる場合があります（還元率は条件により変わります）。
年会費33,000円のプラチナプリファードは、クレカ積立だけのために作るのはおすすめできません。普段のカード利用額が多く、メインカードとして活用できる方向けの選択肢です。
比較の候補を増やしたい方に向けて、松井証券のクレカ積立の条件も紹介します。公式サイトによると、決済に使えるのはJCB社のオリジナルシリーズの各券種で、還元率は最大1.0%と案内されています。ただし、還元率はカードの券種と、クレカ積立以外の月間ショッピング利用額で変わります。積立日は毎月の月末のみで、増額月は設定できません。条件を公式サイトで確認し、自分のカードが対象かどうかを見てから検討してみてください。投資には元本割れの可能性があります。
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クレカ積立の注意点3つ
注意点1：購入タイミングが選べない
クレカ積立は毎月決まった日に自動購入されるため、「今月は安いから多めに買おう」といったタイミング調整はできません。ただし、長期投資であれば購入タイミングの差は大きくなりにくいとされています。
注意点2：ポイント還元率は変更されることがある
過去に楽天証券での大幅な還元率引き下げやSBI証券での条件変更が実施されています。現在の還元率が永続する保証はないという点は頭に入れておきましょう。
注意点3：年会費とのバランスを考慮する
高還元率のカードは年会費も高額です。月10万円×3%で年間36,000ポイントを得ても、年会費33,000円では実質の利益は3,000ポイントのみです。普段の買い物でも使い倒せるかどうかを含めて判断しましょう。つみたて投資枠のおすすめ銘柄は以下の記事で紹介しています。
今からクレカ積立を始めるための手順
- 証券口座を開設（まだの方はNISA口座も同時に申込み）
- 対応するクレジットカードを申込み
- 証券口座とカードを紐付け
- 積立設定（銘柄・金額・買付日を設定）
- あとは放置で毎月自動積立
カード申込みから積立開始まで2〜3週間かかることが多いため、早めに準備しておくことをおすすめします。
楽天キャッシュ積立も併用できる
楽天証券の場合、クレカ積立（月10万円）に加えて楽天キャッシュ積立（月5万円）も併用できます。
楽天カードで楽天キャッシュにチャージ（0.5%還元）し、そのキャッシュで投資信託を購入する仕組みです。これにより月15万円まで（クレカ10万＋キャッシュ5万）ポイント還元付きで積み立てられます。
つみたて投資枠（月10万円）を超える分は成長投資枠で積み立てる形になりますが、楽天経済圏を最大限に活用したい方にはおすすめの方法です。
まとめ：クレカ積立は「手軽にポイント還元を受けられる」仕組み
クレカ積立は、投資のリスクとは関係なく同じ投資をするならポイント分の還元を受けられる仕組みです（還元率は変更されることがあります）。
- コスパ重視：SBI証券×三井住友カード ゴールド（NL）→1.0%還元（実質年会費無料）
- 楽天経済圏：楽天証券×楽天カード→0.5〜1.0%還元
- 年会費無料で高還元：マネックス証券×マネックスカード→最大1.1%還元（条件あり）
- 還元率が高い：SBI証券×プラチナプリファード→最大3.0%還元（条件あり）
自分の生活スタイルに合ったものを選んで、無理のない範囲で早めに始めることが大切です。投資には元本割れの可能性があります。
新NISAの制度概要は金融庁の新NISA特設ページで確認できます。クレジットカードに関するトラブル相談は日本クレジット協会でも対応しています。各証券会社のサービス内容の比較は日本証券業協会の情報も参考にしてみてください。
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