「新NISAのつみたて投資枠、銘柄が多すぎてどれを選べばいいか分からない」という方は非常に多いのではないでしょうか。
実は、つみたて投資枠の対象ファンドは300本以上ありますが、本当に検討すべき銘柄はごくわずかです。この記事では、選ぶ際に検討されることの多い代表的な銘柄を紹介します（特定の銘柄の成果を保証するものではありません）。
銘柄選びの3つのポイントから、具体的なおすすめファンド、積立設定のコツまで。これを読めば、積立投資をスタートしやすくなります。
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新NISAつみたて投資枠の基本をおさらい
つみたて投資枠は年間120万円まで利用でき、非課税保有期間は無期限です。購入できるのは、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた投資信託やETFのみ。つまり、明らかに不適切な商品はあらかじめ排除されています。
これは初心者にとって大きな安心材料です。とはいえ、300本以上の中から自分に合った1本を選ぶのは簡単ではありません。そこで、まずは銘柄選びのポイントを押さえておきましょう。
制度の詳しい内容は金融庁の新NISA特設ページで確認できます。
つみたて投資枠の銘柄選び・3つのポイント
ポイント1：信託報酬は0.2%以下を狙う
信託報酬とは、ファンドを保有しているだけでかかる運用コストのことです。この数字が高いと、長期的にリターンを大きく削られてしまいます。
たとえば、100万円を年利5%で20年間運用した場合、信託報酬が0.1%と1.0%では最終的な資産に約40万円もの差が生まれます。近年は低コストなインデックスファンドの信託報酬が0.05〜0.15%程度まで下がっているため、0.2%以下を基準に選ぶのがおすすめです。
ポイント2：純資産総額が大きいファンドを選ぶ
純資産総額が小さいファンドは、運用が不安定になったり、最悪の場合「繰上償還」といってファンドが強制終了されるリスクがあります。
目安として、純資産総額100億円以上のファンドを選ぶ考え方があります。人気のファンドは数千億〜数兆円規模に達しているため、そのクラスであれば繰上償還のリスクは比較的低いとされます。
ポイント3：インデックスファンドを基本にする
アクティブファンド（プロが銘柄を選別するタイプ）とインデックスファンド（指数に連動するタイプ）がありますが、長期投資ではインデックスファンドが有利とするデータが多く示されています。コストも安く、仕組みもシンプル。初心者の方はインデックスファンドを基本に考えるとよいでしょう。
この3つのポイントの裏づけになっているのは、長期のデータと過去の相場の経験です。なぜコストと分散がここまで重視されるのかまで納得したうえで始めたい場合は、つみたて投資の考え方をまとめた書籍を1冊読んでおくと、あとで銘柄を変えたくなったときの判断もぶれにくくなります。
おすすめ銘柄5選
例1：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」。これ1本で世界の先進国・新興国の株式に分散投資できる人気ファンドです。信託報酬は0.05775%と低コストな水準です（最新の数値は公式資料で確認できます）。
どの銘柄を選べばいいか分からない方は、まずオルカンを検討してみてください。全世界に分散されているため、特定の国や地域の経済が低迷しても他の地域でカバーできるのが大きな強みです。
例2：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの代表的な500社に投資するファンドです。信託報酬は0.08140%。米国株の成長力に賭けたい方に適しています。
過去の実績を見ると、S&P500は長期的に年平均で数%以上のリターンとなってきた期間が多いとされますが、将来を保証するものではありません。また米国一国への集中投資になるため、その点は理解した上で選びましょう。
例3：楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド
楽天証券ユーザーにおすすめの選択肢です。オルカンと同じくMSCI ACWIに連動するファンドで、信託報酬も同水準。楽天ポイントが貯まるのが魅力です。
例4：SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
SBI証券ユーザーに人気のS&P500連動ファンドです。バンガードのVOOに投資する仕組みで、信託報酬は0.0938%程度。安定した運用実績があります。
例5：eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
日本を除く先進国の株式に投資するファンドです。「新興国のリスクは少し心配」という方にちょうど良い選択肢で、信託報酬は0.09889%です。
オルカンとS&P500、どっちがいい？
この2つの比較は、投資家の間で永遠のテーマになっています。結論としては、どちらも長期積立で選ばれている選択肢で、優劣は一概に決められません。全世界株式とS&P500の違いについては以下の記事で徹底比較しています。
オルカンの中身も約6割が米国株で構成されているため、実はそこまで大きな違いはないからです。それぞれの特徴を整理すると以下の通りです。
- オルカン派：世界全体の成長に賭けたい。米国一強がいつまで続くか分からないから分散しておきたい
- S&P500派：米国の成長力を信じている。過去のリターン実績ではS&P500が上回っていた
20年後にどちらが勝っているかは誰にも予測できません。大切なのは、一度選んだら途中でブレずに積み立て続けることです。
銘柄の候補が決まったら、積み立てる口座を選びます。松井証券のNISA取引ルールでは、つみたて投資枠で取引できるのは投資信託と明記されています。公式サイトでは、投資信託を100円から積み立てられ、購入時手数料は無料と案内されています。投資には元本割れの可能性があるため、口座選びの候補のひとつとして、条件を公式サイトで確認してみてください。
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つみたて投資枠の具体的な設定方法
毎月いくら積み立てる？
つみたて投資枠の上限は年間120万円、つまり月10万円です。しかし、最初から月10万円を捻出するのは難しいという方も多いでしょう。
月1万円からでも十分に始められます。大切なのは「始めること」と「続けること」です。慣れてきたら徐々に増額していけば大丈夫です。
ボーナス月設定も活用しましょう
多くの証券会社では「ボーナス月設定」が利用できます。毎月の積立額は抑えめにして、ボーナス月に増額するパターンも検討してみてください。年間枠を効率的に使い切ることができます。
積立日はいつがよい？
長期投資においては、積立日の違いは大きな差になりにくいとされています。月初でも月末でも、最終的なリターンに大きな差は出にくいでしょう。細かいタイミングよりも「続けること」の方が大切です。
初心者がやりがちなNG行動3選
NG1：暴落時にパニック売りする
株価が下がると怖くなって売りたくなる気持ちは理解できます。しかし、つみたて投資のメリットの一つは「安い時にたくさん買える」ことです。暴落はいわば「バーゲンセール」とも言われ、長期的には、暴落時に積み立てた分がリターンにつながる可能性があります（保証はありません）。元本割れの確率と対策については以下の記事で解説しています。
NG2：短期間で銘柄をコロコロ変える
他のファンドの成績が良く見えて乗り換えたくなることもありますが、頻繁な変更は結局タイミング投資と同じです。一度決めたら、最低5年は続ける覚悟を持ちましょう。
NG3：生活費を削ってまで投資する
投資は余裕資金で行うのが大原則です。生活費や緊急予備資金（生活費の3〜6ヶ月分）をしっかり確保した上で、余ったお金で投資するようにしてください。
そのためには「毎月いくらまでなら回しても平気か」を先に決めておく必要があります。1円単位でつけなくても、固定費と手取りを書き出して残る金額を確認しておくだけで積立額は決めやすくなるため、続けやすい家計簿を1冊使っている方もいます。
投資は余裕資金で行うのが鉄則です。生活防衛資金を確保せずに投資を始めると、急な出費で損失が出ているタイミングでの売却を余儀なくされるリスクがあります。
つみたて投資枠のシミュレーション
年利5%で運用できたと仮定した場合の、積立期間20年のシミュレーションを見てみましょう（将来の成果を保証するものではありません）。
- 月1万円×20年：投資元本240万円 → 約411万円（+171万円）
- 月3万円×20年：投資元本720万円 → 約1,233万円（+513万円）
- 月5万円×20年：投資元本1,200万円 → 約2,055万円（+855万円）
- 月10万円×20年：投資元本2,400万円 → 約4,110万円（+1,710万円）
複利の力は非常に大きく、しかも新NISAならこの利益に税金がかかりません。通常であれば約20%の税金が課されるため、月10万円×20年のケースでは約342万円もの節税になる計算です。
金融庁のつみたてシミュレーターで、ご自身の条件でも試算してみてください。
まとめ：迷ったらオルカン、あとは続けるだけ
つみたて投資枠の銘柄選びは、シンプルに考えれば難しくありません。
- 迷ったらeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）から検討する
- 米国の成長を信じるならeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 信託報酬0.2%以下、純資産総額100億円以上を基準にする
- 一度決めたら暴落しても慌てて売らない、銘柄も頻繁に変えない
- 月1万円からでも良いので、とにかく始める
投資で一番大切なのは「始めるタイミング」ではなく「続ける期間」です。今日が一番若い日ですから、迷っているなら証券口座を開設して積立設定を始めてみましょう。
投資についてもっと学びたい方は、日本証券業協会の「投資の時間」（www.jsda.or.jp）も参考になります。基礎から丁寧に解説されているので、ぜひチェックしてみてください。
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