投資信託で資産を増やしたいなら、「長期投資」が基本戦略です。短期売買で利益を狙おうとすると、相場のタイミングを読む難しさやコスト負担に悩まされますが、長期投資なら時間を味方につけて着実に資産を育てていくことができます。
とはいえ、「なぜ長期投資がいいのか」「どうすれば途中で挫折せずに続けられるのか」を理解していなければ、相場が荒れたときに不安になって売ってしまいかねません。
この記事では、投資信託で長期投資を行うメリットと、成功するための具体的なコツを解説します。
🐧 ナビ助のおすすめ！
投資信託で長期投資をする5つのメリット
メリット1：複利効果で資産が加速的に増える
長期投資の最大のメリットは「複利効果」です。複利とは、運用で得た利益を元本に組み入れて再投資し、その利益にもさらに利益がつく仕組みのことです。
たとえば、100万円を年利5%で運用した場合を見てみましょう。
| 運用年数 | 単利の場合 | 複利の場合 |
|---|---|---|
| 10年後 | 150万円 | 約163万円 |
| 20年後 | 200万円 | 約265万円 |
| 30年後 | 250万円 | 約432万円 |
30年後には、単利と複利で約182万円もの差がつきます。運用期間が長くなるほど複利効果は大きくなるため、早く始めて長く続けることが何よりも重要です。
メリット2：リターンのばらつきが小さくなる
金融資産は、保有期間が短いほど年ごとのリターンのばらつき（ボラティリティ）が大きくなります。しかし保有期間が長くなるにつれて、平均的なリターンに収束していく傾向があります。
過去のデータでは、全世界株式を1年だけ保有した場合の年間リターンはマイナス40%からプラス60%以上まで大きく振れますが、20年保有した場合のリターンはほぼすべての期間でプラスになっています。
この「長く持つほど振れ幅が落ち着く」という話は、過去の相場データをもとに解説した本でくわしく扱われています。数字で納得できていると、相場が荒れたときの受け止め方も変わってくるようです。
メリット3：売買コストを抑えられる
投資信託の売買には、購入時手数料（ノーロードなら無料）や信託財産留保額がかかる場合があります。短期売買を繰り返すとこれらのコストが積み重なりますが、長期保有なら売買の回数が少なくて済むため、コスト負担を最小限に抑えられます。また、信託報酬（運用管理費用）が低いファンドを選ぶことで、長期でのコスト差はさらに大きくなります。年率0.1%のファンドと1.0%のファンドでは、30年後には100万円以上の差がつくこともあります。
メリット4：相場のタイミングを読む必要がない
短期投資では「いつ買うか・いつ売るか」のタイミング判断が成果を大きく左右します。しかし長期投資、特に積立投資なら、相場のタイミングを読む必要がほぼありません。定額をコツコツ積み立てていけば、自然と購入価格が平均化されます。
メリット5：精神的な負担が軽い
毎日の値動きを気にして一喜一憂するのは、想像以上にストレスがかかります。長期投資の心構えを持っていれば、短期的な値下がりに動揺せず、落ち着いて投資を続けることができます。
長期投資を成功させる7つのコツ
コツ1：投資の目的とゴールを明確にする
「何のために、いつまでに、いくら必要か」を具体的に決めておきましょう。ゴールが明確であれば、途中で相場が下がっても「まだ時間はある」と冷静でいられます。たとえば「30年後の老後資金として2,000万円を準備する」と決めておけば、途中の下落局面でも方針がブレにくくなります。
コツ2：余裕資金で投資する
生活費や緊急予備資金（最低6ヶ月分）を確保したうえで、当面使う予定のないお金で投資することが鉄則です。余裕資金であれば、値下がりしても「待てる」余裕が生まれます。
コツ3：積立投資を活用する
毎月一定額を自動的に積み立てていく「積立投資」は、長期投資と相性がよい方法です。購入タイミングを分散できるため、高値掴みのリスクを軽減できます。給与が入ったら自動引き落としされる設定にしておけば、投資のことを忘れていても資産が積み上がっていきます。
コツ4：コストの低いファンドを選ぶ
信託報酬（運用管理費用）は毎日差し引かれるコストです。年率0.1%のファンドと1.0%のファンドでは、30年間で数十万円から100万円以上の差がつくこともあります。同じ指数に連動するインデックスファンドなら、信託報酬が低い方を選ぶのが鉄則です。
コツ5：分散投資を心がける
地域の分散（国内・先進国・新興国）と資産の分散（株式・債券）を意識しましょう。全世界株式インデックスファンド1本でも、40カ国以上・数千銘柄に自動的に分散されるため、初心者には使いやすい選択肢です。
コツ6：NISAを活用する
新NISAの「つみたて投資枠」は、長期・積立・分散投資に適したファンドが対象です。非課税で運用できるため、長期投資の複利効果をさらに高められます。まだNISA口座を持っていない方は、投資を始める前に開設しておきましょう。分配金を再投資にするか受け取るかの違いは、以下の記事で整理しています。
コツ7：暴落時に売らない
長期投資で最も大切なのは、暴落時に慌てて売らないことです。過去のリーマンショック（約5年半で回復）やコロナショック（約5ヶ月で回復）を見ても、長期保有を続けた投資家は最終的にプラスのリターンを得ています。暴落は「安く買えるバーゲンセール」と捉える心構えが、長期投資を成功に導きます。
「長期投資なら何でも大丈夫」というわけではありません。テーマ型ファンドやレバレッジ型ファンドなど、長期保有に適さない商品もあります。長期投資の対象としては、幅広い市場に分散されたインデックスファンドを選ぶのが基本です。
長期投資で失敗しやすい人の特徴
毎日値動きをチェックしてしまう
基準価額を毎日確認していると、わずかな値動きに感情が揺さぶられ、不要な売買をしてしまいがちです。長期投資なら月に1回程度のチェックで十分です。証券会社のアプリの通知をオフにしておくのも効果的な対策です。
周囲の情報に振り回される
SNSやニュースで「今すぐ売るべき」「次のバブルが来る」といった情報に触れると、不安になったり欲が出たりします。こうした短期的なノイズに惑わされず、自分の投資方針を守ることが大切です。投資系インフルエンサーの極端な意見よりも、自分が最初に決めた方針の方がよっぽど信頼できるものだと心得ましょう。
途中で積立を止めてしまう
相場が下がったときに「損を増やしたくない」と積立を停止するのは、長期投資の効果を半減させます。値下がり局面こそ安く買えるチャンスだということを忘れないようにしましょう。どうしても不安な場合は、積立金額を減らすことで対応し、完全にストップするのだけは避けてください。
積立を続けられるかどうかは、意志の強さより「最初にどう設計したか」で決まる部分が大きいところです。金額の決め方や見直しのタイミングを扱った積立投資の本を参考に、自分なりのルールを決めておく方もいます。
長期投資では、売買のたびに手数料がかかる仕組みだと負担が積み重なります。松井証券は、NISA口座での日本株・米国株・投資信託の売買手数料が0円（インターネット経由）で、取扱投資信託の購入時手数料は無料と公式サイトで案内されています。ただし投資信託には保有中に信託報酬がかかり、価格が変動して元本を下回る可能性があります。条件は公式サイトで確認できます。
長期投資に関するQ&A
Q. 長期投資は何年くらいを指す？
明確な定義はありませんが、一般的には10年以上、できれば15〜20年以上を指すことが多いです。運用期間が長いほどリターンの安定性が高まり、複利効果も大きくなります。
Q. 途中でお金が必要になったらどうする？
投資信託はいつでも換金できるため、必要なときに必要な分だけ売却すれば問題ありません。ただし、急な出費に備えて生活費の6ヶ月分は現金で確保しておくのが安全です。
Q. いつから始めるべき？
長期投資は「始めるタイミング」よりも「続ける期間」が重要です。ベストなタイミングを待っている間にも時間は過ぎていきます。少額からでもいいので、思い立ったときに始めるのが最善の選択です。
Q. インデックスファンドとアクティブファンド、長期投資にはどちらが向いている？
長期投資にはインデックスファンドが向いていると言われています。理由は大きく2つあります。1つ目はコストの差です。インデックスファンドの信託報酬は年率0.1〜0.3%程度が主流ですが、アクティブファンドは1〜2%程度かかることが多く、長期になるほどこのコスト差が運用成果に効いてきます。2つ目は、長期的にインデックスを上回り続けるアクティブファンドが少ないという点です。過去のデータでは、10年以上の運用成績でインデックスを上回るアクティブファンドは全体の2〜3割程度にとどまるとされています。
Q. 長期投資中に投資方針を変えてもいい？
ライフステージの変化（結婚・出産・転職・退職など）に合わせて投資方針を見直すのはむしろ推奨されます。ただし、「相場が下がったから方針を変える」のは短期的な感情に基づく判断であり、長期投資の考え方とは相反するものです。方針の見直しは、あくまで自分の人生設計の変化を理由に行いましょう。
🐧 ナビ助のおすすめ！
まとめ
投資信託の長期投資には、複利効果・リターンの安定化・コスト削減・精神的な安定など、多くのメリットがあります。
成功のコツは、次の通りです。
- 余裕資金で投資し、積立投資を活用する
- コストの低いインデックスファンドを選ぶ
- NISAを活用して非課税で運用する
- 暴落時に売らず、積立を継続する
- 感情ではなく仕組みに頼る
「時間」は投資家にとって最も強力な武器です。今日始めたことが10年後・20年後の自分を助けてくれます。長期投資の基本をさらに学びたい方は、金融庁のNISA解説ページや野村アセットマネジメント「お金を育てる研究所」も参考にしてみてください。
🐧 ナビ助のおすすめ！
