新NISAの「ボーナス設定」という機能をご存知でしょうか。名前は聞いたことがあるけれど、イマイチよく分からないという方も多いかもしれません。
ボーナス設定とは、毎月の積立とは別に特定の月だけ増額して買い付けができる機能です。名前の通り、ボーナスが入る月に投資額を大きく増やせます。
この記事では、ボーナス設定の仕組みから具体的なやり方、効果的な活用パターンまで詳しく解説します。年間投資枠を無理なく使い切りたい方はぜひ参考にしてください。
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なぜボーナス設定が必要なのか
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円。月10万円ずつ積み立てればぴったり使い切れますが、毎月10万円を捻出するのは簡単ではない方も多いでしょう。
そこで活用したいのがボーナス設定です。具体例を見てみましょう。
- 普段は月3万円（年間36万円）
- ボーナス月に42万円×2回（年間84万円）
- 合計：年間120万円
このように、毎月の負担を抑えながら年間枠をフル活用できるのがボーナス設定の大きなメリットです。
また、年の途中から新NISAを始めた場合にも便利です。例えば4月から始めると、月10万円でも9ヶ月で90万円しか投資できません。残りの30万円をボーナス設定で上乗せすれば、年間枠を余すことなく使い切れます。
この配分を決めるときに必要なのは、毎月いくらまでなら回せて、ボーナスからいくら残せるかという数字です。1円単位でつけなくても、固定費とボーナスの使い道を書き出しておくだけで設定額は決めやすくなるため、続けやすい家計簿を1冊用意している方もいます。
ボーナス設定の仕組みを理解しよう
ボーナス設定は証券会社によって名称が異なります。SBI証券では「ボーナス月設定」、楽天証券では「ボーナス設定」と呼ばれていますが、仕組みはほぼ同じです。
基本ルール
- 年2回まで設定可能（ボーナスが年2回の想定）
- 通常の毎月積立に上乗せされる形で買い付けされます
- つみたて投資枠の年間上限120万円を超えないように自動調整されます
- ボーナス設定の金額は自由に決められます
具体的な設定例
| パターン | 毎月積立 | ボーナス月 | 年間合計 |
|---|---|---|---|
| パターンA | 月3万円 | 6月・12月に各42万円 | 120万円 |
| パターンB | 月5万円 | 6月・12月に各30万円 | 120万円 |
| パターンC | 月8万円 | 6月・12月に各12万円 | 120万円 |
どのパターンでも年間120万円を使い切れる設計です。自分の収入リズムに合わせて、無理のないパターンを選びましょう。クレカ積立を併用すればポイントも貯められます。詳しくは以下の記事をご覧ください。
SBI証券でのボーナス設定のやり方
SBI証券での具体的な設定手順を解説します。
- ログインして「投信」メニューから「積立設定」を選択
- 積立したいファンドを選んで「積立買付」をクリック
- 「NISA（つみたて投資枠）」を選択
- 毎月の積立金額を入力
- 「ボーナス月の積立設定」の項目で「設定する」にチェック
- ボーナス月（最大2回）と、その月の追加金額を入力
- 内容を確認して「設定」ボタンを押す
設定自体は5分もかかりません。画面の指示に従って入力するだけなので、迷いにくいでしょう。
楽天証券でのボーナス設定のやり方
楽天証券の場合もほぼ同じ流れで設定できます。
- ログインして「投資信託」→「積立注文」へ進む
- 積立するファンドを選択
- 「NISA つみたて投資枠」を選択
- 毎月の積立金額を入力
- 「ボーナス設定」を「する」に変更
- ボーナス月と増額金額を入力
- 引落方法を選んで「確認」→「設定」
楽天証券はアプリ（iSPEED）からも設定可能です。スマホで手軽に完了できるのは嬉しいポイントです。
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ボーナス設定を使う時の注意点
便利なボーナス設定ですが、いくつかの落とし穴があります。事前に確認しておきましょう。
クレカ積立ではボーナス設定が使えない場合がある
これは意外とハマりやすいポイントです。クレジットカードでの積立では、ボーナス設定に対応していない証券会社があるのです。その場合、ボーナス月の追加分は銀行引き落としや証券口座からの引き落としになります。
ポイントがつかない分は少し惜しい気もしますが、年間枠を使い切ることにメリットを感じる方は、そこは割り切って考えるのも一つの方法です。
年の途中で設定変更すると計算がずれる
年間の積立計画は最初にしっかり立てておくのがおすすめです。途中で毎月の金額やボーナス設定を変更すると、年間合計が想定と異なってしまうことがあります。各証券会社のシミュレーション機能を使って、事前に確認しておきましょう。
「毎月◯万円×12ヶ月＋ボーナス月◯万円×2回」が年間120万円に収まるかどうかは、電卓を数回叩けば確認できます。スマホの電卓だと通知で気が散るという方は、家計の書類まわりに1台置いておくと設定変更のたびに使えます。
引き落とし口座の残高に注意
ボーナス月は通常月よりも大きな金額が引き落とされます。残高不足で引き落としに失敗すると、その月の積立がスキップされてしまいます。ボーナスが入ったら、早めに証券口座や引き落とし口座にお金を移しておくことが大切です。
ボーナス月の引き落としは通常月の数倍〜十数倍の金額になることもあります。残高不足による積立スキップを防ぐため、ボーナス月の前には必ず口座残高を確認しましょう。
ここまで紹介したSBI証券・楽天証券のほかにも、積立の増額を設定できる証券会社はあります。松井証券では、積立金額や増額月の変更・解除ができると取引ルールに書かれています。ただし、クレカ積立では増額月を設定できず、積立日は毎月の月末のみです。自分の積立方法で増額月が使えるか、公式サイトで条件を確認してみてください。投資には元本割れの可能性があります。
ボーナス設定のおすすめ活用パターン
パターン1：毎月の余裕が少ない方
毎月3万円 ＋ ボーナス月（6月・12月）に各42万円。年間合計120万円で枠を使い切れます。毎月の負担を最小限にしつつ、ボーナスで一気に追いつくスタイルです。
パターン2：安定収入があり計画的に使いたい方
毎月8万円 ＋ ボーナス月（6月・12月）に各12万円。月々の積立をベースにしながら、ボーナスで微調整するバランス型のパターンです。
パターン3：年の途中から始めた方（例：7月スタート）
毎月10万円 ＋ ボーナス月（12月）に50万円。7月から12月の6ヶ月で120万円を使い切る計算です。年間枠を余らせたくない方向けの配分です。年間投資枠の配分方法は以下の記事でも解説しています。
ボーナス設定 vs 毎月定額、どちらがいい？
投資理論的には、「なるべく早く、均等に投資する」という考え方があります。ドルコスト平均法の恩恵を受けやすいためです。
しかし現実問題として、毎月10万円を捻出できる方ばかりではありません。「理論上のベスト」よりも「無理なく続けられる金額」の方が大切です。ボーナス設定を使って、自分の収入リズムに合った積立計画を組む方法があります。
長期投資において大切なのは「続けること」です。ボーナス設定はそのための便利なツールとして活用しましょう。
まとめ：ボーナス設定で年間枠を賢く使い切ろう
新NISAのボーナス設定は、年間投資枠を無理なく使い切るための心強い味方です。
- ボーナス設定は年2回まで、毎月の積立に上乗せする形で設定可能
- SBI証券・楽天証券ともに設定は簡単（5分程度で完了）
- クレカ積立と併用する場合は、ボーナス分の引き落とし方法を要確認
- 自分の収入リズムに合わせた積立計画を組むのがコツ
- 「続けること」が最優先。無理のない金額設定を心がける
設定方法の詳細はSBI証券公式サイトや楽天証券公式サイトで確認できます。新NISAの制度全般については金融庁の新NISA特設ページも参考にしてみてください。
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