新NISAで積立投資をするなら、クレジットカード積立（クレカ積立）を活用しないのはもったいないと言えます。
普通に銀行引落で積み立てるのと全く同じ投資をするだけなのに、クレカを経由するだけでポイントが貯まる。これを使わない理由は見当たりません。
この記事では、記事執筆時点の各証券会社×カードの組み合わせを比較し、最もお得なクレカ積立の選び方を解説します。年会費無料のカードから高還元率のプラチナカードまで、網羅的にカバーしていますのでぜひ参考にしてください。
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クレカ積立の基本ルール
まずはクレカ積立の基本を確認しておきましょう。
- 月の上限額：10万円
- 購入日：毎月1日など証券会社が指定する日
- 引落日：カード会社の通常の引落日
- 対象：投資信託のみ（個別株は不可）
月10万円×12ヶ月で年間120万円。つみたて投資枠の年間上限120万円とピッタリ一致するため、つみたて投資枠をクレカ積立で埋めるのが最も合理的な使い方です。
主要な証券会社×カードの還元率比較
| 証券会社 | 対象カード | 年会費 | 還元率 | 月10万円で年間獲得ポイント |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 三井住友カード（NL） | 無料 | 0.5% | 6,000pt |
| SBI証券 | 三井住友カード ゴールド（NL） | 5,500円※ | 1.0% | 12,000pt |
| SBI証券 | 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000円 | 3.0% | 36,000pt |
| 楽天証券 | 楽天カード | 無料 | 0.5〜1.0% | 6,000〜12,000pt |
| 楽天証券 | 楽天ゴールドカード | 2,200円 | 0.75〜1.0% | 9,000〜12,000pt |
| 楽天証券 | 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 1.0% | 12,000pt |
| 三菱UFJ eスマート証券 | au PAYカード | 無料※ | 0.5% | 6,000pt |
| マネックス証券 | マネックスカード | 無料※ | 1.1% | 13,200pt |
※三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で翌年以降年会費無料。au PAYカード、マネックスカードは条件により年会費無料。
年会費無料カードのベスト3
第1位：マネックス証券×マネックスカード（1.1%還元）
年会費無料のカードの中では還元率No.1です。月10万円の積立で年間13,200ポイントを獲得できます。
マネックス証券は楽天証券やSBI証券に比べると知名度ではやや劣りますが、NISA口座としての機能は十分で、取扱ファンドも豊富です。純粋に還元率で選ぶなら、最有力候補になります。
第2位：三菱UFJ eスマート証券×au PAYゴールドカード（1.0%還元）
au経済圏を利用している方におすすめの組み合わせです。Pontaポイントが貯まり、au PAYやローソンでの利用など使い道が豊富です。auの各種サービスと組み合わせることで、ポイントの価値をさらに高められます。
第3位：楽天証券×楽天カード（0.5〜1.0%還元）
還元率はファンドによって変動し、eMAXIS Slimなどの低コストファンドでは0.5%の場合が多くなっています。しかし、楽天経済圏との相乗効果を考慮すると、トータルでは非常にお得な選択肢です。
年会費込みで最もお得な組み合わせ
SBI証券×三井住友カード ゴールド（NL）
年会費5,500円ですが、年間100万円以上のカード利用で翌年以降永年無料になります。クレカ積立以外の生活費（食費・光熱費・通信費など）をこのカードで支払えば、年間100万円の条件は十分に達成可能です。
実質年会費無料で1.0%還元が実現できるため、コストパフォーマンスとしてはこの組み合わせが最強と言えるかもしれません。
SBI証券×プラチナプリファード
3.0%還元で年間36,000ポイント。年会費33,000円を差し引いても実質3,000円のプラスです。さらにカード自体の利用でもポイントが貯まるため、メインカードとして使いこなせればかなりお得になります。
年会費33,000円のプラチナプリファードは、クレカ積立だけのために作るのはおすすめできません。普段のカード利用額が多く、メインカードとして活用できる方向けの選択肢です。
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クレカ積立の注意点3つ
注意点1：購入タイミングが選べない
クレカ積立は毎月決まった日に自動購入されるため、「今月は安いから多めに買おう」といったタイミング調整はできません。ただし、長期投資であれば購入タイミングの差はほぼ誤差程度です。気にする必要はほとんどありません。
注意点2：ポイント還元率は変更されることがある
過去に楽天証券での大幅な還元率引き下げやSBI証券での条件変更が実施されています。現在の還元率が永続する保証はないという点は頭に入れておきましょう。
注意点3：年会費とのバランスを考慮する
高還元率のカードは年会費も高額です。月10万円×3%で年間36,000ポイントを得ても、年会費33,000円では実質の利益は3,000ポイントのみ。普段の買い物でも使い倒せるかどうかを含めて判断しましょう。
今からクレカ積立を始めるための手順
- 証券口座を開設（まだの方はNISA口座も同時に申込み）
- 対応するクレジットカードを申込み
- 証券口座とカードを紐付け
- 積立設定（銘柄・金額・買付日を設定）
- あとは放置で毎月自動積立
カード申込みから積立開始まで2〜3週間かかることが多いため、早めに準備しておくことをおすすめします。
楽天キャッシュ積立も併用するとさらにお得
楽天証券の場合、クレカ積立（月10万円）に加えて楽天キャッシュ積立（月5万円）も併用できます。
楽天カードで楽天キャッシュにチャージ（0.5%還元）し、そのキャッシュで投資信託を購入する仕組みです。これにより月15万円まで（クレカ10万＋キャッシュ5万）ポイント還元付きで積み立てられます。
つみたて投資枠（月10万円）を超える分は成長投資枠で積み立てる形になりますが、楽天経済圏を最大限に活用したい方にはおすすめの方法です。
まとめ：クレカ積立は「ノーリスクで得する」仕組み
クレカ積立は、投資のリスクとは関係なく同じ投資をするならポイント分だけ確実に得する仕組みです。
- コスパ最強：SBI証券×三井住友カード ゴールド（NL）→1.0%還元（実質年会費無料）
- 楽天経済圏：楽天証券×楽天カード→0.5〜1.0%還元
- 年会費無料最強：マネックス証券×マネックスカード→1.1%還元
- 還元率最強：SBI証券×プラチナプリファード→3.0%還元
どの組み合わせを選んでも大きな失敗にはなりません。自分の生活スタイルに合ったものを選んで、少しでも早く始めることが一番大切です。
新NISAの制度概要は金融庁の新NISA特設ページで確認できます。クレジットカードに関するトラブル相談は日本クレジット協会でも対応しています。各証券会社のサービス内容の比較は日本証券業協会の情報も参考にしてみてください。
※この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。
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