新NISAで積立投資をするなら、クレジットカード積立（クレカ積立）を活用しないのはもったいないと言えます。

普通に銀行引落で積み立てるのと全く同じ投資をするだけなのに、クレカを経由するだけでポイントが貯まる。これを使わない理由は見当たりません。

この記事では、記事執筆時点の各証券会社×カードの組み合わせを比較し、最もお得なクレカ積立の選び方を解説します。年会費無料のカードから高還元率のプラチナカードまで、網羅的にカバーしていますのでぜひ参考にしてください。

「落ちてるお金を拾う」のと同じ感覚だよ！どのカードが一番お得か、一緒にチェックしていこうペン！

クレカ積立の基本ルール

まずはクレカ積立の基本を確認しておきましょう。

• 月の上限額：10万円
• 購入日：毎月1日など証券会社が指定する日
• 引落日：カード会社の通常の引落日
• 対象：投資信託のみ（個別株は不可）

月10万円×12ヶ月で年間120万円。つみたて投資枠の年間上限120万円とピッタリ一致するため、つみたて投資枠をクレカ積立で埋めるのが最も合理的な使い方です。

主要な証券会社×カードの還元率比較

※三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円以上の利用で翌年以降年会費無料。au PAYカード、マネックスカードは条件により年会費無料。

年会費無料カードのベスト3

おすすめ1：マネックス証券×マネックスカード（1.1%還元）

年会費無料のカードの中では還元率トップです。月10万円の積立で年間13,200ポイントを獲得できます。

マネックス証券は楽天証券やSBI証券に比べると知名度ではやや劣りますが、NISA口座としての機能は十分で、取扱ファンドも豊富です。純粋に還元率で選ぶなら、最有力候補になります。

おすすめ2：三菱UFJ eスマート証券×au PAYゴールドカード（1.0%還元）

au経済圏を利用している方におすすめの組み合わせです。Pontaポイントが貯まり、au PAYやローソンでの利用など使い道が豊富です。auの各種サービスと組み合わせることで、ポイントの価値をさらに高められます。

おすすめ3：楽天証券×楽天カード（0.5〜1.0%還元）

還元率はファンドによって変動し、eMAXIS Slimなどの低コストファンドでは0.5%の場合が多くなっています。しかし、楽天経済圏との相乗効果を考慮すると、トータルでは非常にお得な選択肢です。証券口座の選び方の詳しい比較は以下の記事をご覧ください。

証券口座はどこで開設すべき？初心者におすすめのネット証券を徹底比較

投資を始めるうえで最初に必要なのが証券口座の開設です。しかし、証券会社は数十社もあり、「どこで口座を開けばいいのかわからない」と迷ってしまう方は少なくありません。結論から申し上げると、現在はネット証券一択です。店舗型の証券会社と比べて手数料...

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2026.04.11

マネックスカードが還元率ではトップだけど、楽天ポイントの使いやすさも捨てがたいペン！自分の生活スタイルに合わせて選ぼう！

年会費込みで最もお得な組み合わせ

SBI証券×三井住友カード ゴールド（NL）

年会費5,500円ですが、年間100万円以上のカード利用で翌年以降永年無料になります。クレカ積立以外の生活費（食費・光熱費・通信費など）をこのカードで支払えば、年間100万円の条件は十分に達成可能です。

実質年会費無料で1.0%還元が実現できるため、コストパフォーマンスとしてはこの組み合わせが最有力と言えるかもしれません。

SBI証券×プラチナプリファード

3.0%還元で年間36,000ポイント。年会費33,000円を差し引いても実質3,000円のプラスです。さらにカード自体の利用でもポイントが貯まるため、メインカードとして使いこなせればかなりお得になります。

クレカ積立の注意点3つ

注意点1：購入タイミングが選べない

クレカ積立は毎月決まった日に自動購入されるため、「今月は安いから多めに買おう」といったタイミング調整はできません。ただし、長期投資であれば購入タイミングの差はほぼ誤差程度です。気にする必要はほとんどありません。

注意点2：ポイント還元率は変更されることがある

過去に楽天証券での大幅な還元率引き下げやSBI証券での条件変更が実施されています。現在の還元率が永続する保証はないという点は頭に入れておきましょう。

注意点3：年会費とのバランスを考慮する

高還元率のカードは年会費も高額です。月10万円×3%で年間36,000ポイントを得ても、年会費33,000円では実質の利益は3,000ポイントのみ。普段の買い物でも使い倒せるかどうかを含めて判断しましょう。つみたて投資枠のおすすめ銘柄は以下の記事で紹介しています。

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2026.05.22

今からクレカ積立を始めるための手順

1. 証券口座を開設（まだの方はNISA口座も同時に申込み）
2. 対応するクレジットカードを申込み
3. 証券口座とカードを紐付け
4. 積立設定（銘柄・金額・買付日を設定）
5. あとは放置で毎月自動積立

カード申込みから積立開始まで2〜3週間かかることが多いため、早めに準備しておくことをおすすめします。

手続きは最初だけ！一度設定しちゃえば、あとは毎月自動で積み立て＆ポイント獲得だよペン！

楽天キャッシュ積立も併用するとさらにお得

楽天証券の場合、クレカ積立（月10万円）に加えて楽天キャッシュ積立（月5万円）も併用できます。

楽天カードで楽天キャッシュにチャージ（0.5%還元）し、そのキャッシュで投資信託を購入する仕組みです。これにより月15万円まで（クレカ10万＋キャッシュ5万）ポイント還元付きで積み立てられます。

つみたて投資枠（月10万円）を超える分は成長投資枠で積み立てる形になりますが、楽天経済圏を最大限に活用したい方にはおすすめの方法です。

まとめ：クレカ積立は「手軽にポイント還元を受けられる」仕組み

クレカ積立は、投資のリスクとは関係なく同じ投資をするならポイント分だけ確実に得する仕組みです。

どの組み合わせを選んでも大きな失敗にはなりません。自分の生活スタイルに合ったものを選んで、少しでも早く始めることが一番大切です。

新NISAの制度概要は金融庁の新NISA特設ページで確認できます。クレジットカードに関するトラブル相談は日本クレジット協会でも対応しています。各証券会社のサービス内容の比較は日本証券業協会の情報も参考にしてみてください。

※この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

投資信託を選ぶとき、つい「どのファンドが値上がりしそうか」とリターンばかり気にしていませんか。実は、手数料（コスト）の方がリターンよりもずっと重要です。

リターンは不確実ですが、手数料は確実にかかります。年0.1%の手数料差でも、20年・30年の長期運用では数十万円〜数百万円の差になることがあるのです。

この記事では、投資信託にかかる手数料の種類と、本当に安いファンドの選び方を詳しく解説していきます。

「手数料なんて微々たるもの」って思ってる人、この記事を読んだらきっと考えが変わるペン！長期投資ではコスト管理が超重要だよ！

投資信託にかかる3つの手数料

1. 購入手数料（販売手数料）

投資信託を購入する際にかかる手数料です。ネット証券では多くの投資信託がノーロード（購入手数料無料）なので、あまり気にする必要はありません。

ただし、銀行の窓口で購入すると2〜3%の手数料がかかることもあります。100万円分購入した場合、2〜3万円が手数料として差し引かれる計算です。ネット証券で購入するのが鉄則です。

2. 信託報酬（運用管理費用）

投資信託を保有している間、毎日差し引かれるコストです。これが最も重要な手数料です。

信託報酬は年率で表示されますが、実際には毎日日割りで差し引かれます。目に見えにくいコストのため、気づかないうちにリターンを削っているのです。

目安としては以下の通りです。

• インデックスファンド：年0.05〜0.2%程度（安い）
• アクティブファンド：年1.0〜2.0%程度（高い）

3. 信託財産留保額

投資信託を売却（解約）する際にかかる手数料です。最近はこれが0%のファンドが主流になっており、人気のeMAXIS Slimシリーズなどはすべて0%です。

手数料の差がどれくらい影響するか｜シミュレーション

「たかが0.数%の差でしょ？」と思うかもしれませんが、長期投資ではこの差が驚くほど大きくなります。

条件：毎月3万円を20年間積立、年利5%で運用した場合

0.05%と1.5%の差は、20年で約238万円にもなります。同じ指数に連動するインデックスファンドでも、信託報酬が違うだけでこれだけの差が生まれるのです。

238万円の差って、月3万円の積立でこれだペン！月5万円なら400万円近い差になるかも…コスト、バカにできないよ！

手数料が安い投資信託一覧

全世界株式カテゴリ

米国株式（S&P500）カテゴリ

先進国株式カテゴリ

「実質コスト」にも注目しよう

信託報酬は「表面上のコスト」にすぎません。実際にはこれ以外にも、売買委託手数料や監査報酬などの「隠れコスト」がかかっています。

これらを含めた総コストを「実質コスト」と呼びます。実質コストは運用報告書で確認できますので、気になる方はチェックしてみてください。

ただし、人気のインデックスファンド（eMAXIS Slimシリーズなど）は隠れコストも小さいため、信託報酬の比較だけでもほぼ問題ありません。信託報酬の目安や判断基準については以下の記事でも詳しく解説しています。

投資信託の信託報酬の目安は？高い・安いの基準と損しない選び方

投資信託を選ぶとき、「信託報酬って何パーセントなら安いの？」「どのくらいが妥当なの？」と迷っている方も多いのではないでしょうか。結論から言うと、長期の積立投資ならインデックスファンドで信託報酬0.2%以下を選ぶのが鉄板です。たった0.数%の...

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2026.04.18

「実質コスト」って運用報告書に載ってるペン！信託報酬だけじゃなくてトータルのコストも見ると、より正確な比較ができるよ！

手数料が安いファンドの選び方

ステップ1：投資対象の指数を決める

まず「どの指数に連動するファンドが欲しいか」を決めます。全世界株式（MSCI ACWI）なのか、S&P500なのか、先進国株式なのかを選びましょう。

ステップ2：同じ指数に連動するファンドを比較する

同じ指数に連動するインデックスファンドは複数存在するため、その中から信託報酬が最も安いものを選びます。

ステップ3：純資産総額をチェック

信託報酬が安くても、純資産総額が小さすぎるファンドは避けたほうが無難です。繰上償還のリスクがあります。100億円以上あれば安心です。

ステップ4：実質コストを確認する（余裕があれば）

運用報告書で実質コストを確認します。ただし、人気ファンドであればそこまで神経質になる必要はありません。

銀行で投資信託を買ってはいけない理由

銀行の窓口で投資信託を購入するのはおすすめしません。理由はシンプルで、コストが高いからです。

• 購入手数料がかかる（ネット証券なら無料）
• 信託報酬が高いファンドを勧められがち
• 銀行側の手数料収入が多いファンドが優先的に提案される

銀行の担当者は親切に対応してくれますが、それは手数料収入があるからこそです。ネット証券で自分でファンドを選んだほうが、長期的には何十万円もの差が生まれます。おすすめのネット証券の比較は以下の記事でまとめています。

証券口座はどこで開設すべき？初心者におすすめのネット証券を徹底比較

投資を始めるうえで最初に必要なのが証券口座の開設です。しかし、証券会社は数十社もあり、「どこで口座を開けばいいのかわからない」と迷ってしまう方は少なくありません。結論から申し上げると、現在はネット証券一択です。店舗型の証券会社と比べて手数料...

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2026.04.11

信託報酬の引き下げ競争について

近年、インデックスファンドの信託報酬引き下げ競争が激化しています。eMAXIS Slimシリーズ、楽天プラスシリーズ、SBI・Vシリーズなどが互いにコストを下げ合っている状況です。

これは投資家にとって非常にありがたい流れです。特にeMAXIS Slimシリーズは「業界最低水準を目指す」と公言しているため、他社が値下げすれば追随する可能性が高く、長期保有の安心感があります。

よくある質問

Q. 信託報酬0.05%と0.1%の差は気にすべき？

正直なところ、0.05%の差であれば影響は小さいです。それよりも「そもそもインデックスファンドを選んでいるか」「年1%以上のアクティブファンドを避けているか」の方がはるかに重要です。

Q. アクティブファンドは手数料が高い分、リターンもいい？

残念ながら、長期的にインデックスファンドに勝てるアクティブファンドは全体の2〜3割程度です。高い手数料を支払っても、それに見合うリターンが得られる保証はありません。

Q. ETFとインデックスファンド、どちらが安い？

ETFの方が信託報酬が安い場合もありますが、売買手数料がかかったり、分配金の再投資が手動だったりとデメリットもあります。初心者の方はインデックスファンド（投資信託）の方が扱いやすいでしょう。

「0.05%の差」より「インデックスかアクティブか」の方が100倍大事だペン！まずは大きなところから押さえていこう！

まとめ

投資信託の手数料比較で押さえておくべきポイントをまとめます。

• 最も重要なのは信託報酬。年0.1%以下が理想
• 購入手数料は無料（ノーロード）を選ぶ。ネット証券なら基本無料
• 同じ指数に連動するファンドの中で、最安のものを選ぶ
• 銀行窓口ではなく、ネット証券で購入する
• 手数料0.数%の差が、20年で数十万〜数百万円の差になる

「手数料なんて微々たるもの」と侮ってはいけません。長期投資において、コストの管理は自分でコントロールできる数少ない要素の一つです。賢くファンドを選んで、無駄なコストを省いていきましょう。

投資信託の基礎知識は投資信託協会で学べます。手数料を含む金融商品の注意点は金融庁の注意喚起ページ（www.fsa.go.jp・サイト終了）で確認できます。各ファンドの詳細比較はモーニングスターが便利です。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「全世界株式とS&P500、結局どっちを買えばいいの？」と迷っている方は非常に多いのではないでしょうか。新NISAで投資を始めようとすると、ほぼ確実にぶつかるテーマです。

先に結論を言うと、どちらを選んでも大きな間違いにはなりません。ただし、それぞれ特徴が異なるため、自分の投資スタイルや考え方に合った方を選ぶことが大切です。

この記事では、全世界株式（オルカン）とS&P500の違いをリターン・リスク・コストの3つの観点からわかりやすく比較し、どちらを選ぶべきかの判断材料をお伝えしていきます。

オルカンとS&P500、投資系SNSでも永遠に議論されてるテーマだよね！一緒にスッキリ整理していこうペン！

全世界株式（オルカン）とS&P500の基本的な違い

全世界株式とは？

全世界株式ファンド（通称「オルカン」）は、日本を含む世界中の株式に分散投資するインデックスファンドです。代表的なのは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」で、約50カ国・約3,000銘柄に投資しています。

構成比率の目安は以下の通りです。

• 米国：約62%
• 日本：約5%
• 英国：約3%
• その他先進国：約18%
• 新興国：約12%

S&P500とは？

S&P500は、アメリカの代表的な大企業500社で構成される株価指数です。Apple、Microsoft、Amazon、NVIDIAなど、世界を代表する企業が名を連ねています。代表的なファンドは「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」です。

つまり、全世界株式は「世界全体に賭ける」投資であり、S&P500は「アメリカに集中して賭ける」投資という違いがあります。

リターンの比較：過去の実績はS&P500が優勢

過去のリターンを振り返ると、直近10〜15年ではS&P500の方がパフォーマンスが良いのが事実です。これはGAFAMやNVIDIAなどの米国テック企業が驚異的な成長を遂げたことが大きく影響しています。

ただし注意すべき点があります。過去のリターンが未来を保証するわけではないということです。2000年代にはむしろ新興国株式の方がパフォーマンスが良かった時期もあり、アメリカが今後も世界経済の中心であり続ける保証はありません。

過去10年はS&P500が圧勝だったけど、2000年代は新興国が強かった時期もあるペン！未来は誰にもわからないんだよね！

リスクの比較：分散性では全世界株式が有利

全世界株式のリスク分散

全世界株式の最大の強みは地理的な分散にあります。アメリカだけでなく、ヨーロッパ、アジア、新興国にも投資しているため、特定の国の経済が落ち込んでも他の国がカバーしてくれる可能性があります。

S&P500のリスク

S&P500は100%アメリカです。アメリカ経済が好調であれば最高のリターンが期待できますが、アメリカ固有のリスク（政策変更、地政学リスク、バブル崩壊など）をダイレクトに受けることになります。

とはいえ、S&P500に含まれる企業の多くはグローバル企業で、売上の大部分を海外で稼いでいます。そのため「S&P500を買う＝アメリカだけに投資している」とは言い切れない側面もあります。全世界株式ファンドの詳しい比較は以下の記事をご覧ください。

全世界株式（オルカン）おすすめファンド比較！失敗しない選び方を解説

全世界株式（オルカン）おすすめファンド比較！失敗しない選び方を解説「全世界株式ファンドって種類が多いけど、どれを選べばいいの？」「eMAXIS Slimのオルカンが人気みたいだけど、本当にそれでいいの？」と迷っている方は多いのではないでしょ...

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2026.04.15

コストの比較：ほぼ互角

信託報酬（運用コスト）を比較してみましょう。

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：年0.05775%
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：年0.08140%

どちらも超低コストです。年間で数百円〜数千円レベルの差しかないため、コストだけで選ぶ必要はほぼありません。

「どっちも買う」はアリ？

よくある質問として「両方買えばいいのでは？」というものがあります。

結論から言うと、アリではありますが、あまり意味がないかもしれません。

なぜなら、全世界株式の中身の約62%はすでにアメリカ株だからです。全世界株式とS&P500を半々で持つと、ポートフォリオ全体のアメリカ比率が約80%になってしまいます。

それであれば、最初からS&P500一本にするか、全世界株式一本にした方がシンプルでわかりやすいでしょう。

結局どっちを選ぶべき？タイプ別おすすめ

全世界株式がおすすめな方

S&P500がおすすめな方

迷って動けないのが一番もったいないペン！どっちを選んでも、長期で積み立てれば資産は育つから安心して！

プロや著名投資家の意見は？

参考までに、著名な投資家の見解も紹介しておきます。

ウォーレン・バフェットは「自分の死後、妻の資産の90%をS&P500のインデックスファンドに入れるように」と遺言に記しているほどのS&P500推しです。

一方で、インデックス投資の生みの親であるジョン・ボーグルは「全世界に分散投資すべき」という考え方を提唱していました。

プロの間でも意見が分かれるテーマであり、「唯一の正解」は存在しません。自分が納得できる方を選ぶことが何より大切です。新NISAのつみたて投資枠で買える銘柄の選び方については以下の記事で紹介しています。

新NISAつみたて投資枠のおすすめ銘柄はコレ！初心者が迷わない選び方

新NISAつみたて投資枠のおすすめ銘柄はコレ！初心者が迷わない選び方「新NISAのつみたて投資枠、銘柄が多すぎてどれを選べばいいか分からない」という方は非常に多いのではないでしょうか。実は、つみたて投資枠の対象ファンドは300本以上あります...

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2026.05.22

よくある質問

Q. 途中で切り替えてもいい？

問題ありません。たとえば最初はS&P500で始めて、途中から全世界株式に切り替えることも可能です。すでに保有しているS&P500を売る必要はなく、新規の積立分を全世界株式に変えるだけで大丈夫です。

Q. 全世界株式（除く日本）はどう？

日本株を別で保有している場合は、全世界株式の「除く日本」バージョンを選ぶのも一つの方法です。日本株との二重投資を避けられます。ただし、全世界株式に占める日本の比率は約5%程度のため、気にしない方も多いです。

まとめ：迷ったら全世界株式、攻めたいならS&P500

全世界株式とS&P500の選び方をまとめると、以下のようになります。

• 迷ったら全世界株式：世界中に分散されているため、「とりあえずこれを買っておけば大きな失敗はない」という安心感があります
• リターンを追求したいならS&P500：過去の実績は優秀ですが、アメリカ一国集中のリスクは理解しておく必要があります
• どちらを選んでも、長期で積み立てれば資産は育ちます

大切なのは「全世界株式かS&P500か」で悩み続けることではなく、早く始めて長く続けることです。どちらにするか決めたら、あとはコツコツ積み立てていきましょう。

インデックス投資の基本を学びたい方は、金融庁のNISA特設サイトがわかりやすくまとまっています。分散投資の考え方については日本証券業協会の「投資の時間」も参考になります。また、各ファンドの詳細な比較はモーニングスターで確認できます。

「どっちがいい？」で悩んで1年間何もしなかった…って人、結構いるペン。悩むより先に始めるのが一番の投資戦略だよ！

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

投資信託を選ぼうとすると、必ず出てくるのが「アクティブファンド」と「インデックスファンド」の2種類です。「名前は聞いたことがあるけど、実際の違いがよくわからない」という方も多いのではないでしょうか。

結論を先にお伝えすると、多くの初心者の方にはインデックスファンドがおすすめです。ただし、アクティブファンドにもメリットはあります。この記事では、両者の違いをわかりやすく解説していきます。

この違いがわかると、投資信託選びが一気にラクになるペン！しっかり比較して、自分に合ったほうを選ぼう！

インデックスファンドとは？

インデックスファンドは、特定の指数（インデックス）に連動する運用を目指す投資信託です。

代表的な指数には以下のようなものがあります。

• 日経平均株価：日本の代表的な225社の株価の平均
• TOPIX：東証に上場する全銘柄の値動き
• S&P500：米国の代表的な500社の株価指数
• MSCI オール・カントリー・ワールド・インデックス：全世界の株式市場の動き

例えば「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、全世界の株式市場の動きに連動するインデックスファンドです。世界経済が成長すれば、それに応じてファンドの価値も上がる仕組みになっています。

インデックスファンドの特徴

• 手数料が安い：信託報酬は年0.05〜0.2%程度のものが多い
• 運用がシンプル：指数に連動させるだけなので、ファンドマネージャーの腕に左右されにくい
• 分散効果が高い：1本で数百〜数千銘柄に分散投資できる
• 値動きがわかりやすい：「日経平均が上がった＝自分のファンドも上がった」と直感的に理解できる

アクティブファンドとは？

アクティブファンドは、ファンドマネージャーが独自の分析で銘柄を選び、指数を上回るリターンを目指す投資信託です。プロの運用チームが「この会社は成長する」「この銘柄は割安だ」と判断して投資先を選ぶ、いわば「プロにおまかせ」型の運用です。

アクティブファンドの特徴

• 手数料が高い：信託報酬は年1.0〜2.0%程度が一般的
• 運用成績はファンドマネージャー次第：腕の良いマネージャーなら指数を大きく上回ることもある
• 個性がある：テーマ型（AI、環境など）や特定の投資哲学に基づくものなど多彩
• 当たり外れが大きい：優秀なファンドもあれば、指数に負け続けるファンドもある

データで比較：手数料と運用成績の違い

手数料の比較

信託報酬の差は一見小さく見えますが、長期運用では非常に大きな差になります。例えば1,000万円を20年間運用した場合、信託報酬0.1%と1.5%の差は約250万円にもなります。

運用成績の比較

長期的に見ると、アクティブファンドの過半数はインデックスファンドに負けているというデータがあります。

S&Pダウ・ジョーンズ・インデックス社が発表している「SPIVA」レポートによると、日本の大型株アクティブファンドの約60〜70%が、10年間でインデックスに負けているという結果が出ています。

つまり、高い手数料を払ってアクティブファンドを選んでも、半分以上はインデックスファンドに負けるということです。この事実を知ると、インデックスファンドを選ぶ合理性が見えてきます。信託報酬の目安については以下の記事で詳しく解説しています。

投資信託の信託報酬の目安は？高い・安いの基準と損しない選び方

投資信託を選ぶとき、「信託報酬って何パーセントなら安いの？」「どのくらいが妥当なの？」と迷っている方も多いのではないでしょうか。結論から言うと、長期の積立投資ならインデックスファンドで信託報酬0.2%以下を選ぶのが鉄板です。たった0.数%の...

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2026.04.18

手数料の差が20年で250万円ってすごくない？「たった1%の違い」が長期だとこんなに効いてくるんだペン！

アクティブファンドは全部ダメなのか？

いいえ、そんなことはありません。少数ではありますが、長期的にインデックスを上回り続けているアクティブファンドも存在します。

有名なファンドとしては以下のようなものがあります。

• ひふみ投信：独自の企業調査で成長株を発掘
• スパークス・新・国際優良日本株ファンド：厳選した優良企業に集中投資
• コモンズ30ファンド：30社に厳選して長期投資

ただし、過去の実績が将来の成績を保証するわけではない点には注意が必要です。

初心者にインデックスファンドをおすすめする3つの理由

理由1：選ぶのが簡単

「どの指数に連動するか」を決めれば、あとは信託報酬が最も安いファンドを選ぶだけです。全世界株式なら「eMAXIS Slim 全世界株式」、S&P500なら「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」を選んでおけば、まず間違いありません。

理由2：感情に左右されにくい

「市場全体に投資する」というシンプルな仕組みのため、「このファンドマネージャーで大丈夫だろうか」という余計な心配をしなくて済みます。

理由3：新NISAのつみたて投資枠と相性が抜群

新NISAのつみたて投資枠で購入できる投資信託は、金融庁の厳しい基準をクリアしたものだけです。その多くがインデックスファンドであり、手数料が安く長期投資に適した商品が厳選されています。

アクティブファンドを選ぶならここをチェック

「それでもアクティブファンドに興味がある」という方は、以下のポイントを確認してから購入しましょう。

「両方持つ」という選択肢もある

実は、アクティブとインデックスは「どちらか一方」でなくても構いません。コアにインデックスファンド、サテライトにアクティブファンドという「コア・サテライト戦略」が、合理的な選び方として知られています。

例えば以下のような配分です。

• 資産の80%：全世界株式インデックスファンド（コア）
• 資産の20%：気になるアクティブファンド（サテライト）

この配分なら、アクティブファンドが期待外れでもダメージは限定的です。逆に好成績であれば、全体のリターンを押し上げてくれます。おすすめの投資信託については以下の記事で一覧形式で紹介しています。

投資信託おすすめ比較！初心者が迷わず選べるファンドを厳選紹介

「投資信託を始めたいけど、種類が多すぎて何を選べばいいかわからない」という悩みは、投資初心者の方に最も多い相談の一つです。日本で購入できる投資信託は6,000本以上あるため、迷うのは当然のことです。結論から言うと、初心者の方が選ぶべきファン...

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2026.04.11

「8割インデックス、2割アクティブ」なら安定と攻めのいいとこ取りだペン！まずはインデックスだけで始めて、慣れてきたら検討してみてね！

よくある質問

Q. ETFとインデックスファンドは同じもの？

似ていますが異なります。ETF（上場投資信託）は株式市場でリアルタイムに売買できる投資信託です。インデックスファンドは1日1回の基準価額で取引します。運用方針は同じでも、取引方法が異なります。

Q. バランスファンドはどちらに分類される？

バランスファンドは株式と債券を組み合わせた商品で、インデックス型とアクティブ型の両方があります。商品名や目論見書を確認して、どちらのタイプかチェックしましょう。

Q. アクティブファンドはいつ買えばいい？

タイミングを計る必要はありません。インデックスファンドと同様に、積立投資で定期的に買い続けるのが基本です。

まとめ：まずはインデックスファンドから始めよう

投資信託を選ぶなら、まずはコストが安く、長期的に安定したリターンが期待できるインデックスファンドから始めるのが王道です。

アクティブファンドは「良いものを選べれば」インデックスを上回る可能性がありますが、選定が難しく手数料も高いため、初心者の方にはハードルが高めです。まずはインデックスファンド1本で投資の基礎を固めていきましょう。

投資信託の基礎は投資信託協会で学べます。アクティブファンドの成績データはS&P Dow Jones IndicesのSPIVAレポートで確認できます。つみたて投資枠の対象商品は金融庁の公式ページをご覧ください。

※この記事の情報は記事執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「全世界株式ファンドって種類が多いけど、どれを選べばいいの？」「eMAXIS Slimのオルカンが人気みたいだけど、本当にそれでいいの？」と迷っている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、迷ったらeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）一択です。信託報酬の安さ、純資産総額の大きさ、運用実績のどれをとってもトップクラス。投信ブロガーが選ぶ「Fund of the Year」でも連続受賞している、まさに国民的ファンドです。

この記事では、おすすめの全世界株式ファンドを徹底比較し、選び方のポイントや注意点まで詳しく解説していきます。

オルカンは「世界の経済成長にまるごと乗れる」ファンドだペン！1本で数千銘柄に分散投資できるのはすごいことだよ！

全世界株式ファンドとは何に投資しているのか

全世界株式ファンドは、その名の通り世界中の株式に分散投資するファンドです。先進国から新興国まで、1本で数千銘柄に投資できるのが最大の特徴です。

主に2つの指数に連動するタイプがあります。

MSCI ACWI（オール・カントリー・ワールド・インデックス）

先進国23カ国＋新興国24カ国の約3,000銘柄で構成される指数です。いわゆる「オルカン」が連動しているのはこちらの指数になります。

FTSE グローバル・オールキャップ・インデックス

先進国＋新興国の約9,000銘柄に投資する指数です。MSCI ACWIよりも小型株を含むため、より広範な分散効果があります。SBI・全世界株式（雪だるま）が連動しているのはこちらです。

どちらも世界の株式市場をほぼカバーしているため、大きな違いはありません。ただし構成銘柄数が多い分、FTSE系の方がやや分散度合いが高くなります。

おすすめ全世界株式ファンドTOP5

おすすめ1：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

投資信託の王者とも言えるファンドです。信託報酬の安さ、純資産総額の大きさ、どちらもトップクラス。迷ったらこれを選んでおけば間違いありません。

おすすめ2：楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天証券ユーザーなら注目のファンドです。信託報酬はeMAXIS Slimとほぼ同水準で、楽天ポイントが貯まるメリットがあります。後発ながら急成長中です。

eMAXIS Slimと楽天プラスは信託報酬がほぼ同じだペン！使っている証券会社に合わせて選ぶのがシンプルでいいよ！

おすすめ3：はじめてのNISA・全世界株式インデックス（オール・カントリー）

野村アセットマネジメントが本気でコスト勝負を仕掛けたファンドです。eMAXIS Slimに完全対抗する信託報酬で、大手運用会社ならではの安心感があります。

おすすめ4：SBI・全世界株式インデックス・ファンド（雪だるま）

FTSE系に連動するファンドで、約9,000銘柄への分散投資が可能です。信託報酬はやや高めですが、小型株も含む幅広い分散が魅力です。

おすすめ5：eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

日本株を別途保有している方向けのファンドです。日本の個別株や日経平均連動ファンドを持っている場合、重複を避けられるため合理的な選択と言えます。

全世界株式ファンドの国別比率

「全世界に分散している」と言っても、実際にはかなり偏りがあります。MSCI ACWIの国別比率の目安は以下の通りです。

6割以上がアメリカで構成されているため、オルカンを買っても実質的にはかなり米国株の影響を受けます。「オルカンとS&P500はそこまで変わらない」と言われるのはこれが理由です。両者の違いを詳しく比較した記事は以下をご覧ください。

全世界株式とS&P500はどっちがいい？リターン・リスクを徹底比較した結論

全世界株式とS&P500はどっちがいい？リターン・リスクを徹底比較した結論「全世界株式とS&P500、結局どっちを買えばいいの？」と迷っている方は非常に多いのではないでしょうか。新NISAで投資を始めようとすると、ほぼ確実にぶつかるテーマで...

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2026.04.20

ただし、時価総額に応じて自動的にリバランスされるため、将来的に新興国が伸びればその比率も上がっていきます。「世界の成長に自動で乗れる」のが全世界株式の強みです。

オルカンの6割はアメリカだけど、これは「時価総額が大きいから」なんだペン！将来アジアが伸びれば自動的に比率が変わるよ！

全世界株式ファンドを選ぶときの注意点

「全世界株式」でも中身が違うものがある

ファンド名に「全世界株式」とあっても、「除く日本」タイプや「3地域均等型」など中身が異なるものが存在します。3地域均等型は日本・先進国・新興国を均等に配分するもので、時価総額加重とはまったく異なる運用です。購入前に必ず目論見書で連動指数を確認しましょう。

隠れコストも要チェック

信託報酬だけでなく、「実質コスト」にも注目することが重要です。売買委託手数料や監査費用など、信託報酬に含まれないコストが存在します。運用報告書に記載されている「総経費率」を確認すれば、実際にかかっているコストがわかります。

全世界株式ファンドの弱点

新興国リスクも含まれる

全世界株式には中国やインド、ブラジルなどの新興国も含まれています。政治リスクや通貨リスクは先進国より高くなります。ただし比率は全体の10%程度であるため、過度に心配する必要はないでしょう。

リターンはS&P500に劣る傾向がある

過去10〜20年で見ると、S&P500の方がリターンは高い傾向にあります。これはアメリカの一人勝ち状態が続いたためです。ただし、今後もこの傾向が続くかはわかりません。

リスク分散の観点からは、アメリカが永遠に一人勝ちする保証はない以上、全世界に分散しておく方が安心という考え方も十分合理的です。

全世界株式ファンドの活用法

コア・サテライト戦略で使う

全世界株式をポートフォリオのコア（中心）に据えて、サテライト（周辺）で個別株や特定セクターETFを持つ方法がおすすめです。

• コア（80%）：eMAXIS Slim 全世界株式
• サテライト（20%）：気になる個別株やテーマ型ETF

この配分なら全体の安定性を保ちつつ、自分の投資テーマも楽しめます。投資信託の手数料の比較については以下の記事で詳しく解説しています。

投資信託の手数料を徹底比較！年0.1%の差で数十万円変わる衝撃の事実

投資信託の手数料を徹底比較！年0.1%の差で数十万円変わる衝撃の事実投資信託を選ぶとき、つい「どのファンドが値上がりしそうか」とリターンばかり気にしていませんか。実は、手数料（コスト）の方がリターンよりもずっと重要です。リターンは不確実です...

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2026.04.30

新NISAのつみたて投資枠で積み立てる

全世界株式ファンドは新NISAのつみたて投資枠の対象です。月々コツコツ積み立てるのが王道の活用法と言えます。金融庁の新NISA制度ページで対象商品リストも確認できます。

オルカンを新NISAで毎月コツコツ積み立てるのが最もシンプルで効果的な投資法だペン！難しく考えなくて大丈夫だよ！

まとめ：全世界株式はeMAXIS Slimオルカンが鉄板

全世界株式ファンドは「考えるのが面倒な方のための最適解」と言っても過言ではありません。世界経済が成長する限り、その恩恵を自動的に受けられます。シンプルな投資をコツコツ続けることが、資産形成の王道です。

投資の基本を学びたい方は日本証券業協会「投資の時間」（www.jsda.or.jp・サイト終了）がおすすめです。各ファンドの目論見書は投資信託協会のサイトからも確認できます。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「米国株をスマホで手軽に取引したい」「どのアプリが一番使いやすいの？」と迷っている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、総合力ではSBI証券アプリが最もおすすめです。為替手数料の安さ、取扱銘柄数の豊富さ、新NISA対応と三拍子そろっています。ただし、楽天経済圏のユーザーや米国株の分析を重視する方には別の最適解もあります。

この記事では、米国株取引におすすめのアプリを5つ厳選し、手数料・使いやすさ・機能面から比較していきます。

スマホ1台で米国株が買える時代だペン！通勤中にサクッとチェックして、気になる銘柄をすぐ買えるのは便利だよね！

米国株アプリを選ぶポイント

アプリを比較する前に、チェックすべきポイントを整理しておきましょう。

• 取引手数料：1回の取引にかかるコスト
• 為替手数料：円からドルへの両替にかかるコスト（積み重なると大きい）
• 取扱銘柄数：個別株だけでなくETFも充実しているか
• アプリの使いやすさ：直感的に操作できるか、チャート機能は充実しているか
• 情報量：銘柄の分析情報やニュースが充実しているか
• 新NISA対応：成長投資枠で米国株が買えるか

おすすめ米国株アプリ5選

おすすめ1：SBI証券アプリ

総合力トップクラス。迷ったらこれを選んでおけば間違いないサービスです。

SBI証券の最大の強みは為替手数料の安さです。住信SBIネット銀行と連携すれば、為替手数料が実質0銭になるのは他社にない大きなメリットです。取扱銘柄数も業界トップクラスで、個別株からETFまで幅広くカバーしています。

おすすめ2：楽天証券「iSPEED」

楽天ポイントで米国株が買える、楽天経済圏ユーザーに最適なアプリです。

楽天証券のiSPEEDは、トレーディングツールとしての完成度の高さが特徴です。テクニカル分析のチャート機能が充実しており、PC版に引けを取らない操作性を備えています。楽天ポイントで米国株を購入できるのもユニークな強みです。

SBI証券は為替手数料の安さ、楽天証券はアプリの使いやすさが光るペン！どっちも甲乙つけがたい実力派だよ！

おすすめ3：マネックス証券アプリ

米国株に特化した情報量とツールが群を抜いたアプリです。

マネックス証券はもともと米国株に強い証券会社として知られています。銘柄スカウターという分析ツールは、企業の業績や財務状況を視覚的にわかりやすく表示してくれる優れものです。時間外取引（プレ・アフターマーケット）にも対応しており、米国株に本気で取り組みたい方にはベストな選択肢です。

おすすめ4：松井証券アプリ

初心者に優しいサポート体制が魅力のアプリです。

松井証券の強みは投資相談サポートの手厚さです。電話やチャットで気軽に相談できるため、米国株投資で不安なことがあっても安心です。アプリのUIもシンプルで見やすく、複雑な画面が苦手な方に向いています。

おすすめ5：三菱UFJ eスマート証券アプリ（旧auカブコム証券）

Pontaポイント連携でau経済圏ユーザーにおすすめのアプリです。

取扱銘柄数はやや少なめですが、主要な米国株やETFはしっかりカバーしています。auユーザーならPontaポイントの連携で追加のメリットが得られます。

取引手数料は5社とも0.495%で横並びだペン！差がつくのは為替手数料と銘柄数、そして使い勝手の部分だよ！

米国株アプリを使うときの注意点

取引時間に注意

米国市場の取引時間は、日本時間で23:30〜翌6:00（夏時間は22:30〜翌5:00）です。深夜帯になるため、リアルタイムでの取引は生活リズム的に難しい方も多いでしょう。

各証券会社では「指値注文」が利用できるため、就寝前に注文を出しておくのが現実的な使い方です。

為替手数料を軽視しない

取引手数料ばかりに注目しがちですが、為替手数料も積み重なると大きなコストになります。特に頻繁に売買する方は要注意です。SBI証券×住信SBIネット銀行の組み合わせが最もコストを抑えられます。

情報収集もアプリ内で完結できるか確認

米国株は英語の情報源が中心になりがちですが、各証券会社のアプリには日本語のニュースや分析レポートが掲載されています。アプリ内で情報収集まで完結できるかどうかも、選択時の重要なポイントです。米国株ETFの選び方については以下の記事で解説しています。

米国ETFおすすめ銘柄を初心者向けに厳選！選び方と買い方を徹底解説

「米国ETFって投資信託とどう違うの？」「英語の略称ばかりで何がなんだかわからない…」と感じている方は多いのではないでしょうか。実は米国ETFは、世界最高レベルの低コストで分散投資にアクセスできる非常に優れた投資商品です。経費率0.03%と...

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2026.04.02

情報収集に便利な補助アプリ

取引アプリとは別に、情報収集用として導入しておくと便利なアプリも紹介します。

• Yahoo!ファイナンス：米国株のリアルタイム株価やニュースが日本語で確認できる
• moomoo（ムームー）：米国生まれの投資情報アプリ。チャート分析が強力
• Bloomberg：グローバルな金融ニュースをいち早くキャッチできる

初心者はまずどのアプリから始めるべきか

迷った場合は、以下の基準で選ぶのがおすすめです。

SBI証券か楽天証券のどちらかを選んでおけば、まず間違いありません。どちらも業界最大手で、アプリの完成度も高く、新NISA対応も万全です。普段使っている経済圏（楽天 or SBI）に合わせて選ぶのが最もシンプルな方法です。証券口座の詳しい比較は以下の記事でまとめています。

証券口座はどこで開設すべき？初心者におすすめのネット証券を徹底比較

投資を始めるうえで最初に必要なのが証券口座の開設です。しかし、証券会社は数十社もあり、「どこで口座を開けばいいのかわからない」と迷ってしまう方は少なくありません。結論から申し上げると、現在はネット証券一択です。店舗型の証券会社と比べて手数料...

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2026.04.11

まとめ：まずは1つのアプリから始めてみよう

米国株取引アプリは各社しのぎを削っており、記事執筆時点ではどの証券会社を選んでも取引手数料はほぼ横並びです。差がつくのは為替手数料、銘柄数、分析ツール、ポイント連携といった付加価値の部分です。

まずは1つアプリをダウンロードして、口座開設するところから始めてみてください。口座開設は無料なので、複数の証券会社で開設して使い比べてみるのも良い方法です。

米国株投資の基本は日本証券業協会「投資の時間」（www.jsda.or.jp・サイト終了）で学べます。新NISAの制度詳細は金融庁「NISAについて」で確認してください。最新の米国市場情報はYahoo!ファイナンスでもチェックできます。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。

「投資を始めたいけど、自分で銘柄を選ぶ自信がない」「完全おまかせで資産運用できるサービスはないの？」と考えている方は多いのではないでしょうか。

結論から言うと、ロボアドバイザーは「投資の知識がなくても始められる」という点で、投資初心者の入口として非常に優秀なサービスです。AIやアルゴリズムが自動で資産運用を行ってくれるため、銘柄選びやリバランスの手間が一切かかりません。

この記事では、主要ロボアドバイザーの手数料・運用実績・特徴を徹底比較し、おすすめ一覧を紹介していきます。

ロボアドは「入金するだけでプロ級の運用」ができるサービスだペン！どれがいいか一緒に比べていこう！

ロボアドバイザーの種類

ロボアドバイザーには大きく分けて2つの種類があります。

投資一任型

入金するだけで、銘柄選び・購入・リバランスまですべて自動で行ってくれるタイプです。完全おまかせなので、投資知識がゼロでも問題ありません。手数料はやや高めですが、その分の手間が省けます。

助言型（アドバイス型）

ポートフォリオの提案はしてくれますが、実際の売買は自分で行うタイプです。手数料は安いものの、多少の手間がかかります。

初心者がロボアドバイザーを使うなら、基本的には投資一任型がおすすめです。考える手間を最小限にして投資を始められるのが最大のメリットです。

主要ロボアドバイザー比較

ウェルスナビ（WealthNavi）

THEO（テオ）/ THEO+ docomo

ウェルスナビは運用資産2兆円超えの抜群の実績だペン！ドコモユーザーならTHEO+ docomoでdポイントも貯まるよ！

SUSTEN（サステン）

楽ラップ

ON COMPASS（オンコンパス）

おすすめ一覧

おすすめ1：ウェルスナビ

国内最大手の安心感が最大の強みです。運用資産残高2兆円超という実績は他のロボアドを圧倒しています。おまかせNISAで新NISAにも対応しているため、非課税で自動運用したい方にはベストな選択肢です。

手数料年1.1%は決して安くはありませんが、完全自動で国際分散投資・リバランス・税金最適化まで行ってくれることを考えると、「手間賃」として十分納得できる水準でしょう。

おすすめ2：THEO+ docomo

ドコモユーザーにおすすめのサービスです。dポイントが貯まり、カラーパレットという仕組みで手数料が最大年0.715%まで下がります。ウェルスナビよりも低コストで運用できる可能性がある点は大きな魅力です。

おすすめ3：SUSTEN

「利益が出た時だけ手数料を払う」という成果報酬型の料金体系がユニークです。運用がマイナスの時は手数料がかからないため、「手数料を払ったのに損している」というストレスがないのが特徴です。

迷ったらウェルスナビが安定の選択肢だペン！でもドコモユーザーならTHEO、損失時の手数料が気になるならSUSTENも要チェックだよ！

ロボアドバイザー vs 自分でインデックスファンドを買う

正直に言うと、投資の基本知識がある方なら、自分でインデックスファンドを購入した方がコストは格段に安くなります。

• ロボアド：年1%前後のコスト
• 自分でインデックスファンド：年0.05〜0.1%程度のコスト

この差は長期で見ると大きく、1,000万円を20年運用した場合、手数料だけで数十万円の差が出ることもあります。

ただし、「知識を身につける時間がない」「自分で判断する自信がない」「とにかく手間をかけたくない」という方にとって、ロボアドは十分に価値のあるサービスです。ロボアドで投資に慣れてから、自分でインデックスファンドを購入する段階的なステップアップも合理的な方法と言えるでしょう。インデックスファンドの選び方については以下の記事で詳しく解説しています。

投資信託おすすめ比較！初心者が迷わず選べるファンドを厳選紹介

「投資信託を始めたいけど、種類が多すぎて何を選べばいいかわからない」という悩みは、投資初心者の方に最も多い相談の一つです。日本で購入できる投資信託は6,000本以上あるため、迷うのは当然のことです。結論から言うと、初心者の方が選ぶべきファン...

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2026.04.11

ロボアドバイザーを選ぶ4つのポイント

1. 手数料

長期運用するなら手数料は最重要項目です。0.1%の差でも、20年間で大きな違いになります。各サービスの手数料体系を必ず比較しましょう。

2. NISA対応かどうか

NISA口座で運用できるかどうかは重要なポイントです。非課税メリットを活かすなら、NISA対応のロボアドを選ぶべきです。楽ラップはNISA非対応のため注意が必要です。

3. 最低投資額

少額から始めたい方は、1万円以下で始められるサービスがおすすめです。ON COMPASSなら1,000円からスタートできます。

4. 運用実績・運用資産残高

運用資産残高が大きいサービスは、それだけ多くの投資家に信頼されている証拠です。特に初心者は、実績のあるサービスを選ぶのが安心です。証券口座の選び方については以下の記事も参考にしてみてください。

証券口座はどこで開設すべき？初心者におすすめのネット証券を徹底比較

投資を始めるうえで最初に必要なのが証券口座の開設です。しかし、証券会社は数十社もあり、「どこで口座を開けばいいのかわからない」と迷ってしまう方は少なくありません。結論から申し上げると、現在はネット証券一択です。店舗型の証券会社と比べて手数料...

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2026.04.11

まとめ：ロボアドは「投資の入口」として最適

ロボアドバイザーは「投資の入口」としてはとても優秀なサービスです。まずはロボアドで投資を体験して、慣れてきたら自分でインデックスファンドを購入するというステップアップもおすすめです。大切なのは「完璧な方法を探し続けて何もしない」よりも「まず始めてみる」ことではないでしょうか。

ロボアドバイザーを利用する前に、金融庁の金融商品に関する注意事項（www.fsa.go.jp・サイト終了）を確認しておくと安心です。投資全般の基礎知識は日本証券業協会「投資の時間」（www.jsda.or.jp・サイト終了）で学べます。

※この記事の情報は執筆時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。